リクルートカードと三井住友カード（NL）はどっちを選ぶべき？還元率や使いやすさを比較

リクルートカードと三井住友カード（NL）は、どちらも年会費無料で人気のクレジットカードですが、得意な使い方がかなり違います。

通常利用全体で高還元を狙うならリクルートカード、対象のコンビニ・飲食店をよく使うなら三井住友カード（NL）が有利になりやすいです。

この記事では、基本還元率・対象店舗・固定費・ポイントの使いやすさまで比較し、どちらが向いているかをわかりやすく解説します。

結論｜通常利用ならリクルート、対象コンビニ・飲食店なら三井住友NL

先に結論です。

スーパー・固定費・ネットショッピングなど普段の支払いを広く高還元にしたい
→ リクルートカード

セブン-イレブンやローソン、マクドナルドなど対象店舗をよく使う
→ 三井住友カード（NL）

と考えると分かりやすいです。

リクルートカードは通常利用で基本1.2％。

三井住友カード（NL）は通常利用では基本0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店でスマホのタッチ決済など所定の方法を使うと7％還元を狙えます。

そのため、

普段の支払い全体ならリクルートカード

対象店舗に利用が集中するなら三井住友カード（NL）

という違いがあります。

リクルートカードと三井住友カード（NL）を比較

主な違いを整理すると次の通りです。

どちらが上というより、

「どこで一番お金を使っているか」

で選ぶカードです。

基本還元率はリクルートカードが高い

通常ショッピングの基本還元率は、

リクルートカード
→ 1.2％

三井住友カード（NL）
→ 0.5％

です。

例えば年間120万円を通常利用した場合、

リクルートカード

1,200,000円 × 1.2％
＝ 約14,400ポイント相当

三井住友カード（NL）

1,200,000円 × 0.5％
＝ 約6,000ポイント相当

年間差

14,400ポイント − 6,000ポイント
＝ 約8,400ポイント

通常の買い物だけで見ると、差はかなり大きくなります。

そのため、

• スーパー
• ドラッグストア
• ネットショッピング
• 日用品
• 固定費

などを1枚へまとめたい人には、リクルートカードが向いています。

対象コンビニ・飲食店では三井住友カード（NL）が強い

一方で、三井住友カード（NL）の大きな強みは、対象のコンビニ・飲食店です。

対象店舗では、

スマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、または対象のモバイルオーダー

を利用すると、7％還元を狙えます。

代表的な対象店舗には、

• セブン-イレブン
• ローソン
• マクドナルド
• 一部の対象飲食店

などがあります。

対象店舗は変更・追加されることがあるため、利用前に最新情報を確認すると安心です。

三井住友カード（NL）は、対象のコンビニ・飲食店でスマホのVisaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済、または対象のモバイルオーダーを使うと7％還元です。カード現物のタッチ、iD、差し込み、磁気取引は対象外です。

7％還元はカード現物をかざすだけでは対象外

ここはかなり重要です。

三井住友カード（NL）の7％還元は、

カード現物のタッチ決済を使えば自動的に7％

という仕組みではありません。

対象になるのは、

• スマホのVisaのタッチ決済
• スマホのMastercardタッチ決済
• 対象のモバイルオーダー

など所定の方法です。

一方、

• カード現物のタッチ決済
• iD
• カード差し込み
• 磁気決済

などは、7％特典の対象外です。

そのため、

「三井住友カード（NL）を作ればコンビニで何でも7％」

と考えないようにしましょう。

対象店舗を月1万円使うとどれくらい差が出る？

例えば対象のコンビニ・飲食店で毎月10,000円使う場合、年間利用額は120,000円です。

リクルートカード

120,000円 × 1.2％
＝ 約1,440ポイント相当

三井住友カード（NL）

120,000円 × 7％
＝ 約8,400ポイント相当

差

8,400ポイント − 1,440ポイント
＝ 約6,960ポイント

対象店舗だけを見ると、三井住友カード（NL）の方がかなり有利です。

つまり、

日常生活全体ではリクルートカード

対象コンビニ・飲食店では三井住友カード（NL）

という違いが数字でも分かります。

普段の支払い全体ではリクルートカードが使いやすい

リクルートカードの強みは、対象店舗を覚えなくても基本1.2％を狙いやすいことです。

例えば、

• スーパー
• ドラッグストア
• 家電
• ネット通販
• 公共料金
• ETC

など、支払い先がバラバラでも基本1.2％を狙えます。

毎回、

「この店は対象？」
「スマホタッチじゃないとダメ？」

と確認したくない人には、リクルートカードの方が分かりやすいでしょう。

【関連記事】リクルートカード完全ガイド｜還元率1.2％を活かす使い方・メリット・デメリットまとめ

固定費・公共料金はリクルートカードが有利になりやすい

固定費も比較ポイントです。

リクルートカードは対象の、

• 電気代
• ガス代
• 水道代
• 携帯料金

などでも基本1.2％を狙えます。

一方、三井住友カード（NL）の基本還元率は0.5％です。

例えば年間36万円の対象公共料金を支払う場合、

リクルートカード

360,000円 × 1.2％
＝ 約4,320ポイント相当

三井住友カード（NL）

360,000円 × 0.5％
＝ 約1,800ポイント相当

差

4,320ポイント − 1,800ポイント
＝ 約2,520ポイント

公共料金などをまとめたい人には、リクルートカードの基本還元率が活きやすくなります。

【関連記事】リクルートカードは公共料金専用カードにするとお得？おすすめの使い分けを解説

ポイントの使いやすさはどっち？

リクルートカードで貯まるのはリクルートポイント。

三井住友カード（NL）で貯まるのはVポイントです。

リクルートポイント

通常のリクルートポイントは、

• Pontaポイントへ交換
• dポイントへ交換
• Amazon.co.jpで利用
• じゃらんで利用
• ホットペッパー系サービスで利用

できます。

そのため、Ponta・dポイント・Amazonを使う人なら出口を作りやすいでしょう。

Vポイント

Vポイントは、対象のVisa加盟店などで使いやすく、VポイントPayなどを通じて日常利用へ回せます。

そのため、

「カード利用で貯めたポイントをそのまま普段の支払いに使いたい」

という人には分かりやすいでしょう。

ポイントの使いやすさは、

Ponta・dポイント・Amazonを使うならリクルートポイント

Vポイントへまとめたいなら三井住友カード（NL）

という考え方ができます。

＞リクルートカードの詳細を確認する

タッチ決済・カード仕様の違い

支払い方法の使いやすさも比較しておきたいポイントです。

三井住友カード（NL）は、カード券面にカード番号・有効期限・セキュリティコードを表示しないナンバーレス仕様です。

また、対象コンビニ・飲食店で高還元を狙うには、スマホのタッチ決済や対象のモバイルオーダーを使うことが重要です。

一方、リクルートカードはブランドによってカード本体のタッチ決済対応が異なります。

2026年9月時点では、

JCB
→ カード本体のタッチ決済に対応

Visa / Mastercard
→ カード本体のタッチ決済は非対応

です。

そのため、

スマホタッチを積極的に使いたい
→ 三井住友カード（NL）

カード本体のタッチを使いたい
→ リクルートカードならJCB

という違いがあります。

【関連記事】リクルートカードはタッチ決済できない？Visa・Mastercardが非対応の理由を解説

リクルートカードが向いている人

次のような人は、リクルートカードの方が使いやすいでしょう。

• 通常利用全体の還元率を重視したい
• スーパーやドラッグストアで使うことが多い
• 公共料金や固定費をまとめたい
• ETC利用も高還元にしたい
• Pontaポイントを使う
• dポイントを使う
• Amazonを利用する
• 対象店舗を毎回確認したくない

特に、

「特定店舗だけでなく、生活費全体で安定してポイントを貯めたい」

という人には向いています。

三井住友カード（NL）が向いている人

一方、次のような人は三井住友カード（NL）のメリットを活かしやすいでしょう。

• セブン-イレブンをよく使う
• ローソンをよく使う
• マクドナルドなど対象飲食店をよく使う
• スマホのタッチ決済を使える
• Vポイントを貯めたい
• ナンバーレスカードを使いたい
• 対象店舗で還元率を集中して高めたい

例えば、

「平日は毎日コンビニ」
「昼食は対象飲食店が多い」

という人なら、三井住友カード（NL）の7％還元を活かしやすくなります。

1枚だけ選ぶならどっち？

どちらか1枚だけ選ぶなら、自分の支出先を見ると判断しやすいです。

リクルートカードを1枚選ぶなら

• 毎月の固定費が多い
• スーパーやネット通販など利用先が分散している
• 年間カード利用額が大きい
• 対象店舗を意識せず高還元を取りたい

という人です。

三井住友カード（NL）を1枚選ぶなら

• 対象コンビニ・飲食店を頻繁に利用する
• スマホタッチを使える
• 通常還元率より対象店舗での高還元を重視する

という人です。

つまり、

利用先が広いならリクルートカード

対象店舗へ支出が集中するなら三井住友カード（NL）

という選び方が分かりやすいでしょう。

2枚持ちも相性が良い

この2枚は得意分野が大きく異なるため、2枚持ちも選択肢です。

例えば、

リクルートカード

• 公共料金
• スーパー
• ネットショッピング
• ETC
• その他通常利用

三井住友カード（NL）

• セブン-イレブン
• ローソン
• マクドナルド
• その他対象飲食店

という分け方です。

この方法なら、

固定費・通常利用では1.2％

対象コンビニ・飲食店では7％

という両方のメリットを活かせます。

ただし、カードが2枚になると利用明細やポイントも分かれるため、細かい使い分けが面倒な人は無理に2枚持ちする必要はありません。

2枚持ちするなら役割を細かくしすぎない

2枚持ちするときに、

「この店は何％？」
「今日はキャンペーン対象？」

と毎回考えすぎると面倒になります。

おすすめは、

対象コンビニ・飲食店だけ三井住友カード（NL）

それ以外はリクルートカード

というシンプルな分け方です。

これなら、利用時に迷いにくくなります。

よくある失敗① 基本還元率だけで比較する

リクルートカード1.2％、三井住友カード（NL）0.5％だけを見ると、

「リクルートカードの方が圧倒的にお得」

と思うかもしれません。

しかし、対象店舗では三井住友カード（NL）の7％還元があります。

そのため、

基本還元率だけでなく、自分がどこでカードを使うか

まで確認する必要があります。

よくある失敗② 7％はカードをかざせばいいと思う

三井住友カード（NL）の7％還元は、カード現物をかざすだけでは対象になりません。

対象店舗で、

• スマホのVisaタッチ
• スマホのMastercardタッチ
• 対象モバイルオーダー

など所定の方法を使う必要があります。

カード現物のタッチやiDなどでは対象外なので注意しましょう。

よくある失敗③ 対象店舗以外でも7％だと思う

7％還元は対象店舗限定です。

スーパー、ドラッグストア、ネットショッピングなど通常の利用では基本0.5％となります。

対象店舗以外の支払いが多い人は、リクルートカードとの差が広がりやすくなります。

よくある失敗④ リクルートポイントは使えないと思う

リクルートポイントは、以前より使い道を作りやすくなっています。

通常ポイントなら、

• Ponta
• dポイント
• Amazon

などへ使えます。

「ポイント名を知らないから使いにくそう」

という理由だけで候補から外さず、自分が使える出口があるか確認するとよいでしょう。

【関連記事】リクルートカードで貯まるポイントは使いにくい？Ponta・dポイント活用法を解説

リクルートカードと三井住友カード（NL）についてよくある質問

Q. 基本還元率が高いのはどちらですか？

リクルートカードです。

リクルートカードは基本1.2％、三井住友カード（NL）は基本0.5％です。

通常利用全体ではリクルートカードが有利になりやすいでしょう。

Q. コンビニでお得なのはどちらですか？

対象コンビニで所定のスマホタッチなどを利用するなら、三井住友カード（NL）が有利です。

対象店舗では7％還元を狙えます。

Q. 三井住友カード（NL）はカードをタッチすれば7％ですか？

いいえ。

カード現物のタッチ決済は7％特典の対象外です。

対象のスマホタッチやモバイルオーダーなどを利用する必要があります。

Q. 公共料金ならどちらがおすすめですか？

基本還元率で比較すると、リクルートカードが有利です。

対象の電気・ガス・水道などでも基本1.2％を狙えます。

【関連記事】リクルートカードは公共料金専用カードにするとお得？おすすめの使い分けを解説

Q. ポイントが使いやすいのはどちらですか？

使うサービスによります。

Ponta・dポイント・Amazonを使うならリクルートポイント。

Vポイントを日常利用へ回したいなら三井住友カード（NL）が分かりやすいでしょう。

Q. 初めてのクレジットカードならどちらがおすすめ？

利用先によります。

コンビニや対象飲食店を頻繁に使い、スマホタッチを利用するなら三井住友カード（NL）。

スーパーや固定費など幅広い支払いで高還元を取りたいならリクルートカードが候補です。

Q. 2枚持ちする意味はありますか？

あります。

対象コンビニ・飲食店だけ三井住友カード（NL）、それ以外はリクルートカードという使い方なら、役割分担が明確です。

ただし、ポイントや明細が2種類になるため、管理を簡単にしたい人は1枚でも十分です。

まとめ

以上、リクルートカードと三井住友カード（NL）はどっちを選ぶべき？還元率や使いやすさを比較...というお話でした。

両カードは、得意な場面が大きく異なります。

リクルートカードは、

• 基本還元率1.2％
• 対象公共料金も基本1.2％
• 通常利用全体で高還元を狙いやすい
• Ponta・dポイント・Amazonなどに使える

という強みがあります。

一方、三井住友カード（NL）は、

• 基本還元率0.5％
• 対象コンビニ・飲食店でスマホタッチ等なら7％
• Vポイントを貯められる
• ナンバーレス仕様

という特徴があります。

そのため、

スーパー・固定費・ネットショッピングなど利用先が広い
→ リクルートカード

セブン-イレブン・ローソン・マクドナルドなど対象店舗を頻繁に使う
→ 三井住友カード（NL）

という選び方が分かりやすいでしょう。

また、

対象コンビニ・飲食店だけ三井住友カード（NL）

その他の支払いはリクルートカード

という2枚持ちもできます。

大切なのは「基本還元率が何％か」だけで判断するのではなく、自分が毎月どこでカードを使っているかを確認することです。

普段の支払い全体をシンプルに高還元へまとめたい人なら、リクルートカードは有力な候補になります。

＞リクルートカードの詳細を確認する