リクルートカードと楽天カードは、どちらも年会費無料で使いやすい人気カードですが、得意な支払いがかなり違います。
結論からいうと、基本還元率や公共料金を重視するならリクルートカード、楽天市場や楽天ポイントの使いやすさを重視するなら楽天カードが向いています。
この記事では、通常利用・公共料金・楽天市場・ポイントの使い道まで比較し、どちらが自分に合うかをわかりやすく解説します。
結論｜固定費ならリクルート、楽天市場なら楽天カード
先に結論を整理すると、次のように考えると分かりやすいです。
普段の買い物や固定費を広く高還元にしたい
→ リクルートカード
楽天市場をよく使い、楽天ポイントへまとめたい
→ 楽天カード
どちらか一方が完全に上というより、普段どこにお金を使っているかで向き不向きが分かれます。
特に注意したいのが公共料金です。
通常ショッピングでは、
リクルートカード：基本1.2％
楽天カード：基本1.0％
なので差は0.2％です。
一方、対象の電気・ガス・水道などでは、
リクルートカード：基本1.2％
楽天カード：0.2％
となるため、差は1.0％まで広がります。
リクルートカードと楽天カードを一目で比較
| 比較項目 | リクルートカード | 楽天カード |
|---|---|---|
| 年会費 | 永年無料 | 無料 |
| 基本還元率 | 1.2％ | 1.0％ |
| 対象公共料金 | 基本1.2％※ | 0.2％ |
| 貯まるポイント | リクルートポイント | 楽天ポイント |
| ポイントの使いやすさ | ○ | ◎ |
| 楽天市場 | ○ | ◎ |
| 固定費との相性 | ◎ | △ |
| 特定経済圏との相性 | ○ | ◎ |
| 向いている人 | 高還元・固定費重視 | 楽天市場・楽天ポイント重視 |
※一部ポイント加算対象外となる利用があります。
この表を見ると、
基本還元率と固定費はリクルートカード
楽天市場とポイントの使いやすさは楽天カード
という違いが分かります。
基本還元率はリクルートカードが高い
通常ショッピングの基本還元率は、
リクルートカード：1.2％
楽天カード：1.0％
です。
例えば毎月100,000円利用すると、
リクルートカード
100,000円 × 1.2％
＝ 約1,200ポイント相当
年間では、
1,200ポイント × 12か月
＝ 約14,400ポイント相当
楽天カード
100,000円 × 1.0％
＝ 約1,000ポイント相当
年間では、
1,000ポイント × 12か月
＝ 約12,000ポイント相当
年間差
14,400ポイント − 12,000ポイント
＝ 約2,400ポイント
通常利用だけなら、年間120万円で約2,400ポイントの差です。
「毎回キャンペーン条件を確認せず、通常利用で高還元を取りたい」
という人にはリクルートカードが向いています。
公共料金では差がさらに大きくなる
リクルートカードと楽天カードを比較するときに、特に重要なのが公共料金です。
対象となる電気・ガス・水道などでは、
リクルートカード：基本1.2％
楽天カード：0.2％
となります。
つまり、公共料金では基本還元率の差が1.0％あります。
例えば毎月30,000円の公共料金をカード払いすると、年間利用額は360,000円です。
リクルートカード
360,000円 × 1.2％
＝ 約4,320ポイント相当
楽天カード
360,000円 × 0.2％
＝ 約720ポイント相当
年間差
4,320ポイント − 720ポイント
＝ 約3,600ポイント
公共料金だけでも年間3,000ポイント以上の差になるケースがあります。
そのため、
- 電気代
- ガス代
- 水道代
などの固定費が大きい家庭ほど、リクルートカードの基本1.2％が活きやすくなります。
【関連記事】リクルートカードは公共料金専用カードにするとお得？おすすめの使い分けを解説
通常利用と公共料金では差の大きさが違う
ここは混同しやすいポイントです。
通常ショッピングでは、
1.2％ − 1.0％
＝ 0.2％差
ですが、対象公共料金では、
1.2％ − 0.2％
＝ 1.0％差
です。
そのため、
「リクルートカードと楽天カードの差はたった0.2％」
と考えるのは正確ではありません。
どこで使うかによって差はかなり変わります。
| 年間利用内容 | リクルートカード | 楽天カード | 差 |
|---|---|---|---|
| 通常利用120万円 | 約14,400P | 約12,000P | 約2,400P |
| 対象公共料金36万円 | 約4,320P | 約720P | 約3,600P |
※基本還元率で単純計算した目安です。
公共料金の支払い額が大きい家庭では、通常の買い物以上にカード選びの影響が出やすくなります。
楽天市場をよく使うなら楽天カードが有利になりやすい
ここまではリクルートカードが優勢ですが、楽天市場では話が変わります。
楽天カードは、楽天市場や楽天サービスとの連携が強みです。
楽天市場ではSPUなどの仕組みがあり、利用状況によってポイント倍率が上がります。
そのため、
- 楽天市場を毎月利用する
- 楽天モバイルなど楽天サービスも使う
- 楽天ポイントへまとめたい
という人は、楽天カードのメリットを活かしやすいでしょう。
一方、楽天市場をほとんど使わない人なら、楽天カードの経済圏メリットを十分に活かせない場合があります。
その場合は、基本還元率1.2％のリクルートカードの方がシンプルです。
ポイントの使いやすさは楽天カードが優勢
ポイントの使いやすさだけで比較すると、楽天カードの方が分かりやすいでしょう。
楽天カードで貯まる楽天ポイントは、
- 楽天市場
- 楽天ペイ
- 楽天ポイント加盟店
- 楽天系サービス
などで使えます。
普段から楽天ペイや楽天市場を利用している人なら、
貯める
↓
そのまま使う
という流れがシンプルです。
一方、リクルートカードで貯まるのはリクルートポイントです。
楽天ポイントほど使い方が直感的ではありませんが、
- Pontaポイントへ交換
- dポイントへ交換
- Amazon.co.jpで利用
- じゃらんで利用
- ホットペッパー系サービスで利用
できます。
そのため、
ポイントの使いやすさなら楽天カード
基本還元率の高さならリクルートカード
という違いがあります。
【関連記事】リクルートカードで貯まるポイントは使いにくい？Ponta・dポイント活用法を解説
リクルートポイントも使い道は十分ある
「楽天ポイントに比べて、リクルートポイントは使いにくいのでは？」
と感じる人もいるでしょう。
確かに、楽天ポイントの方が街中や楽天サービスでそのまま使うイメージは分かりやすいです。
ただし、現在のリクルートポイントは使い道が極端に少ないわけではありません。
通常のリクルートポイントなら、
Pontaを使う
→ Pontaポイントへ交換
d払いを使う
→ dポイントへ交換
Amazonを使う
→ Amazon.co.jpで利用
という方法があります。
そのため、自分が普段使う出口を1つ決めておけば、それほど管理は難しくありません。
1枚だけ選ぶならどっち？
どちらか1枚だけ選ぶ場合は、自分の利用先で判断すると分かりやすいです。
リクルートカードを1枚選ぶなら
- 固定費が多い
- 通常還元率を重視したい
- 楽天市場をあまり使わない
- Ponta・dポイント・Amazonを使う
- 条件を気にせず高還元を取りたい
という人です。
楽天カードを1枚選ぶなら
- 楽天市場をよく利用する
- 楽天ポイントを普段から使う
- 楽天ペイを使う
- 楽天系サービスとの連携を重視する
- ポイント管理を楽天へまとめたい
という人です。
つまり、
固定費・基本還元率ならリクルートカード。
楽天市場・ポイントの使いやすさなら楽天カード。
この基準で考えると選びやすいでしょう。
2枚持ちも選択肢
リクルートカードと楽天カードは、どちらか1枚に絞らなくても使えます。
むしろ、
楽天市場
→ 楽天カード
公共料金や固定費
→ リクルートカード
というように役割を分けると、それぞれの強みを活かしやすくなります。
ただし、
「迷ったら必ず2枚持ちが正解」
というわけではありません。
カードが増えると、
- 利用明細の確認
- 支払日の管理
- 不正利用のチェック
- ポイント管理
も増えます。
そのため、
楽天市場と固定費の両方をしっかり使う人なら2枚持ちも有力
くらいに考えるのがおすすめです。
【関連記事】リクルートカードは2枚持ち向き？楽天カードとの併用が最強な理由
2枚持ちするなら役割を固定すると管理しやすい
2枚持ちで一番避けたいのは、
「今日はどっちがお得だろう？」
と毎回考えることです。
例えば次のように役割を固定するとシンプルです。
楽天カード
- 楽天市場
- 楽天系サービス
- 楽天ポイントを使いたい支払い
リクルートカード
- 電気代
- ガス代
- 水道代
- その他固定費
- 楽天市場以外の通常利用
こうしておけば、毎回カードを持ち替える必要もありません。
特に固定費は一度カードを登録すれば、その後は自動で決済されます。
リクルートカードが向いている人
次のような人は、リクルートカードのメリットを活かしやすいでしょう。
- 電気・ガス・水道などの固定費が多い
- 基本還元率1.2％を重視したい
- 楽天市場の利用がそれほど多くない
- Pontaポイントを使う
- dポイントを使う
- Amazonをよく利用する
- 条件を気にせず高還元を取りたい
特に、
「楽天経済圏にはこだわらないけれど、毎月の生活費で効率よくポイントを貯めたい」
という人には向いています。
楽天カードが向いている人
一方、次のような人は楽天カードが向いています。
- 楽天市場をよく利用する
- 楽天ポイントを普段から使う
- 楽天ペイを利用する
- 楽天系サービスを複数利用している
- ポイントの使い道をシンプルにしたい
特に、楽天市場を頻繁に利用し、SPUなどを活かせる人は楽天カードのメリットが大きくなります。
そのため、基本還元率だけを見て楽天カードを外す必要はありません。
よくある失敗① 1.2％だけでリクルートカードを選ぶ
リクルートカードは基本還元率1.2％ですが、ポイントの使い道が自分に合わなければ満足度は下がります。
申し込む前に、
Pontaへ交換する
dポイントへ交換する
Amazonで使う
など、ポイントの出口を決めておきましょう。
「還元率が高い＝必ず自分にとって一番得」
ではありません。
よくある失敗② 楽天市場の利用額を見ずに楽天カードを外す
楽天市場をかなり利用しているのに、
「1.2％の方が1.0％より高いから」
という理由だけで楽天カードをやめるのもおすすめできません。
楽天市場では、SPUなどを含めると楽天カードのメリットが大きくなる場合があります。
普段の楽天市場利用額も含めて比較しましょう。
よくある失敗③ 楽天カードの公共料金も1.0％だと思う
ここは特に注意したいところです。
楽天カードの通常ショッピングは基本1.0％ですが、対象の電気・ガス・水道などの公共料金は0.2％還元です。
そのため、
「楽天カードは何でも1.0％」
と思って固定費までまとめると、想定よりポイントが少なくなる可能性があります。
公共料金の支払い額が大きい家庭では、リクルートカードとの差も大きくなります。
税金は公共料金とは別に考える
固定資産税や自動車税などの税金は、電気・ガス・水道とは別に考えた方がよいでしょう。
税金は、
- クレジットカード払い
- スマホ決済
- 請求書払い
など支払い方法によって、手数料やポイント条件が変わります。
そのため、
「楽天カード0.2％ vs リクルートカード1.2％」
だけで単純比較できるとは限りません。
税金については、支払い方法まで含めて比較するのがおすすめです。
【関連記事】固定資産税は楽天ペイとリクルートカードどっちがお得？手数料・ポイントを比較してみた
楽天カードからリクルートカードへ完全に乗り換える必要はない
すでに楽天カードを使っている人は、無理に解約する必要はありません。
例えば、
楽天市場
→ 楽天カード
公共料金
→ リクルートカード
普段の買い物
→ 自分が使いやすい方
という方法もあります。
「どちらが最強か」
ではなく、
「どの支払いをどちらに任せるか」
で考える方が現実的です。
リクルートカードと楽天カードについてよくある質問
Q. 基本還元率が高いのはどちらですか？
リクルートカードです。
基本還元率は、
リクルートカード：1.2％
楽天カード：1.0％
です。
ただし楽天市場などでは、楽天カードの方が有利になる場合があります。
Q. 公共料金はどちらがお得ですか？
対象の電気・ガス・水道などでは、リクルートカードが有利です。
リクルートカードは基本1.2％、楽天カードは0.2％還元です。
例えば年間36万円の対象公共料金なら、単純計算で約3,600ポイントの差になります。
Q. ポイントが使いやすいのはどちらですか？
楽天カードの方が直感的に使いやすいでしょう。
楽天ポイントは楽天市場や楽天ペイなどで使いやすく、普段から楽天系サービスを利用している人には分かりやすいです。
一方、リクルートポイントもPonta・dポイントへ交換したり、Amazonで使ったりできます。
Q. 楽天市場をあまり使わないならリクルートカードの方がいい？
基本還元率や公共料金を重視するなら、リクルートカードは有力です。
楽天市場をほとんど使わない人は、楽天カードの経済圏メリットを十分に活かせない場合があります。
Q. 2枚持ちした方がいいですか？
楽天市場も固定費も利用額が大きいなら、2枚持ちも選択肢です。
ただし、利用明細や支払日の管理が増えるため、必ずしも全員に必要ではありません。
用途を明確に分けられる人に向いています。
Q. 楽天カードを解約してリクルートカード1枚にしても大丈夫？
楽天市場をあまり使わず、Ponta・dポイント・Amazonなどでリクルートポイントを使えるなら候補になります。
一方、楽天市場や楽天系サービスの利用が多いなら、楽天カードを残すメリットがあります。
Q. メインカードとして使うならどちらがおすすめ？
楽天市場や楽天ポイントを中心に生活しているなら楽天カード。
特定経済圏へ寄せず、固定費や普段の買い物を広く高還元でまとめたいならリクルートカードが向いています。
【関連記事】リクルートカードはメインカードにできる？実際の使い勝手を解説
まとめ
以上、リクルートカードと楽天カードはどっちがお得？還元率・使い道・最適な使い分け...というお話でした。
リクルートカードと楽天カードは、どちらか一方がすべての面で優れているわけではありません。
リクルートカードの強みは、
- 基本還元率1.2％
- 対象公共料金も基本1.2％
- Ponta・dポイント・Amazonでポイントを使える
- 特定経済圏に依存せず高還元を狙いやすい
という点です。
一方、楽天カードは、
- 楽天市場との相性が良い
- 楽天ポイントが使いやすい
- 楽天ペイや楽天系サービスと組み合わせやすい
という強みがあります。
そのため、
固定費・基本還元率を重視するならリクルートカード。
楽天市場・楽天ポイントの使いやすさを重視するなら楽天カード。
という基準で考えると選びやすいでしょう。
また、
楽天市場
→ 楽天カード
公共料金
→ リクルートカード
という2枚持ちもできます。
大切なのは、「どちらが最強か」を決めることではありません。
自分が毎月どこへ一番お金を使っているかを確認して、カードの役割を決めることです。
