18歳で最初に作るクレジットカードは？大学生・専門学生向けに選び方を解説

18歳になると、自分名義のクレジットカードを作れるケースが増えます。

ただし、18歳でも高校生は申し込めないカードが多く、大学生・専門学生・就職した人では選び方も少し変わります。

この記事では、18歳で初めてクレジットカードを作る人向けに、失敗しにくい選び方や候補となるカード、今日中に実物カードが必要な場合の選択肢まで分かりやすく解説します。

結論｜18歳の最初の1枚は「年会費無料＋管理しやすさ」で選ぶ

18歳で初めてクレジットカードを作るなら、最初から特典が複雑なカードを選ぶ必要はありません。

まず確認したいのは、

年会費が無料
アプリや明細を確認しやすい
ポイントの使い道が分かりやすい
自分がよく使う店やサービスと相性がよい
カードが必要になる時期に間に合う

という点です。

例えば、

楽天ポイントを使う

→ 楽天カード

コンビニ・スマホ決済をよく使う

→ 三井住友カード（NL）

イオンをよく使う

→ イオンカード

大学生・専門学生で、今日中に実物カードが必要

→ エポスカード

という考え方ができます。

「18歳なら絶対このカード」と決めるより、生活スタイルに合う1枚を選ぶ方が失敗しにくいでしょう。

18歳でもクレジットカードは作れる？

18歳以上であれば、申し込めるクレジットカードはあります。

ただし、

18歳＝どのカードでも申し込める

という意味ではありません。

カード会社ごとに申込条件が設定されています。

特に注意したいのが高校生です。

例えばエポスカードは、満18歳以上でも高校生は申し込み対象外です。大学生・専門学生などで18歳以上なら申込対象になります。

18歳でも高校生は申し込めないカードがある

成年年齢が18歳になっても、カード会社独自の申込条件として高校生を対象外にしているケースがあります。

そのため、

18歳になった＝高校在学中でも作れる

とは考えないようにしましょう。

18歳高校生の場合は、自分が申し込みたいカードの公式条件を必ず確認してください。

18歳のカード選びで確認したい5つのポイント

1. 年会費が無料か

最初の1枚なら、年会費無料のカードは使いやすい選択肢です。

18歳では、

どのくらいカードを使うか分からない
生活スタイルが今後変わる
就職・進学で使う店が変わる

こともあります。

年会費無料なら、利用頻度が低くても維持費を気にしにくいでしょう。

2. ポイント制度が分かりやすいか

高還元率だけでなく、貯めたポイントを実際に使えるかも重要です。

例えば、

楽天ポイント
Vポイント
WAON POINT
エポスポイント

など、カードによってポイントの種類が異なります。

普段使っているサービスと合わせると管理しやすくなります。

3. アプリで利用額を確認しやすいか

初めてクレジットカードを持つと、

「今月いくら使ったか分からない」

という状態になりやすいです。

公式アプリやWEB明細で、

利用金額
利用日
支払日
利用可能額

を確認しやすいカードを選びましょう。

4. 自分がよく使う店に合っているか

カードは「世間で人気か」より、

自分がどこで使うか

の方が重要です。

例えば、

楽天市場を使う
→ 楽天カード

イオンを使う
→ イオンカード

Visaタッチ・店頭受け取りを重視
→ エポスカード

という選び方ができます。

5. いつまでにカードが必要か

進学・旅行・一人暮らしなどで、

「今日・明日までにカードが欲しい」

というケースもあります。

カードによっては、申し込みから郵送まで数日～1週間以上かかります。

一方、エポスカードは対象カードなら、WEB申し込み後に審査が完了し、対象店舗の営業時間内であれば最短当日に実物カードを受け取れます。

初めてクレジットカードを作るなら、ポイント還元率だけでなく、年会費や受け取りまでの日数も確認しておきたいところです。楽天カード・エポスカードなど、初心者が選びやすい年会費無料カードを比較しました。

18歳に向くクレジットカード候補を比較

カード	年会費	特徴	向いている人
楽天カード	無料	楽天ポイント	楽天サービスを使う
三井住友カード（NL）	永年無料	ナンバーレス・タッチ決済	コンビニ・スマホ決済派
イオンカード	無料	イオングループ特典	イオン利用者
エポスカード	永年無料	最短当日受取・Visa	大学生・専門学生・急ぎの人

※申込条件やカード発行には各社所定の審査があります。

楽天カード｜楽天ポイントを使う18歳に分かりやすい

楽天カードは、楽天市場や楽天ペイなど楽天サービスを使う人に分かりやすいカードです。

年会費無料で、普段から楽天ポイントを使っているならポイント管理もしやすいでしょう。

楽天カードが向く人

楽天市場を使う
楽天ポイントを使う
カード到着まで待てる
ポイント制度をシンプルにしたい

一方、実物カードを今日中に欲しい人には向きません。

楽天カードを初めて申し込む大学生は、申込画面にある「世帯年収」や「世帯人数」の入力で迷うことがあります。

特に、一人暮らしで親から仕送りを受けている場合は、本人年収と世帯年収を分けて考えることが大切です。

【関連記事】楽天カードの世帯年収は大学生ならどう書く？実家・一人暮らしの記入例

三井住友カード（NL）｜スマホ中心で管理したい人向け

三井住友カード（NL）は、券面にカード番号を記載しないナンバーレスカードです。

アプリでカード番号や利用明細を確認するため、

スマホでカードを管理したい
コンビニ利用が多い
タッチ決済を使いたい

という人に向いています。

年会費永年無料なので、18歳の最初の1枚としても維持しやすいカードです。

イオンカード｜イオンをよく使うなら候補

イオンカードは、イオンやイオンモールをよく使う人に向いています。

実家の買い物や一人暮らしの日用品購入などでイオンを利用するなら、特典を活用しやすいでしょう。

イオンカードが向く人

イオンをよく利用する
WAON POINTを使う
食料品・日用品をイオンで買う

逆にイオンをほとんど使わない人は、別のカードを選んだ方がメリットを感じやすい場合があります。

エポスカード｜18歳の大学生・専門学生でも申し込める

エポスカードは、日本国内在住の満18歳以上が申込対象です。

ただし、高校生は申し込みできません。

そのため、

18歳の大学生
18歳の専門学生
18歳で就職した人

などは申込対象になります。

カード発行には所定の審査があります。

今日中に実物カードが必要な18歳にも候補

エポスカードの特徴のひとつが、対象カードなら最短当日に実物カードを受け取れることです。

例えば、

大学入学直後にカードが必要になった
明日旅行へ行く
急にネット以外の店舗でカードが必要になった
一人暮らし開始で支払い用カードが必要になった

というケースでは、郵送カードでは間に合わないことがあります。

エポスカードならWEBから申し込み、審査結果が出たあと、対象のカードセンターで最短当日に受け取れます。

＼18歳の大学生・専門学生でも申込対象／

エポスカード公式サイトで詳細を見る

※高校生は申し込みできません。カード発行には所定の審査があります。当日受け取りを保証するものではありません。

「審査がやさしいカード」で選ばない

18歳で初めてカードを作ると、

「審査が甘いカードはどれ？」

と気になる人もいるでしょう。

しかし、カード会社の具体的な審査基準は公表されていません。

そのため、

「18歳ならこのカードが通りやすい」
「このカードは審査が甘い」

と断定することはできません。

まずは、

申込条件を満たしているか
入力内容に間違いがないか
自分に必要なカードか

を確認しましょう。

現行記事のように「審査が比較的やさしいこと」をカード選びの条件にするより、申込条件と管理のしやすさを基準にする方が適切です。

18歳なら親の同意なしでクレジットカードを作れる？

2022年4月から成年年齢が18歳へ引き下げられたため、18歳・19歳でも親の同意なしでクレジットカード契約を申し込めるようになりました。

法務省も、18歳になると親の同意を得ずにクレジットカードを作る契約ができると案内しています。

ただし、

18歳なら必ずカードを発行してもらえる

という意味ではありません。

実際にカードが発行されるかどうかは、カード会社所定の審査によって決まります。

また、成年になると、未成年を理由に契約を取り消すこともできなくなります。

そのため、

カード年会費
支払日
支払方法
リボ払いの有無
利用明細

まで自分で確認して申し込むことが大切です。

大学生がクレジットカードを初めて申し込む場合は、学生証だけで本人確認できるとは限りません。

運転免許証を持っていない場合は、マイナンバーカードなど、カード会社が指定する本人確認書類を用意する必要があります。

また、一人暮らしで本人確認書類が実家の住所になっている場合は、カード受取時にも注意が必要です。

【関連記事】クレジットカードは学生証だけで作れる？必要な本人確認書類と注意点

18歳だから利用限度額が必ず○万円になるわけではない

初めてカードを作ると、

「学生なら限度額は10万円？」
「18歳なら30万円まで？」

と気になるかもしれません。

しかし、クレジットカードの利用可能枠はカード会社の審査などによって個別に設定されます。

そのため、

18歳なら必ず○万円

と決まっているわけではありません。

カードが届いたら、アプリや会員ページで自分の利用可能額を確認しましょう。

ただし、カード会社が設定した利用可能額いっぱいまで使う必要はありません。

例えば利用可能額が30万円でも、

自分の月のカード利用は3万円まで

と決める方法もあります。

最初の1枚では、カード会社の限度額より、

翌月に無理なく払える金額

を基準にすることが大切です。

18歳で初めてカードを持つなら「1回払い」を基本にする

クレジットカードには複数の支払い方法があります。

例えばエポスカードでは、

1回払い
2回払い
ボーナス払い
分割払い
リボ払い

などがあります。

このうち1回払いは手数料無料です。

一方、3回以上の分割払いやリボ払いには手数料がかかります。

初めてクレジットカードを持つなら、

まず1回払いを基本にする

と家計管理が分かりやすいでしょう。

リボ払いは「毎月の支払いが安くなる」仕組みではない

リボ払いは、利用額にかかわらず毎月の支払額を一定程度に調整できる支払方法です。

月々の負担が小さく見えるため、

「1万円だけ払えばいいなら楽」

と思うかもしれません。

しかし、残っている利用残高には手数料がかかります。

エポスカードでは、ショッピングリボ払いの手数料は実質年率18.0％です。

例えば利用残高が増えるほど、

支払い期間が長くなる
支払う手数料が増える
残高が減りにくくなる

可能性があります。

そのため、仕組みを理解しないまま、

自動的にリボ払いになる設定

などを利用しないよう注意しましょう。

カード申し込み後も、

支払い方法
リボ設定
自動リボ設定

をアプリや会員ページで確認しておくと安心です。

18歳で初めてカードを持つなら利用通知をONにする

初めてクレジットカードを使うと、

「気づいたら思ったより使っていた」

ということがあります。

その対策として、公式アプリの利用通知をONにしておくのがおすすめです。

利用通知があれば、

カードを使った直後に金額を確認する
身に覚えのない利用に気づく
今月いくら使っているか把握する

といった管理がしやすくなります。

特にスマホ決済やタッチ決済では現金を出さないため、支出感覚が薄くなりやすい人もいます。

カードを使ったらアプリを見る

くらいの習慣をつけると管理しやすいでしょう。

家族カードを使っていた人も18歳から本人カードを検討できる

これまで親の家族カードを使っていた人でも、18歳になりカード会社の申込条件を満たせば、自分名義の本人カードを検討できます。

本人カードを持つと、

自分名義で契約できる
自分の利用明細を自分で管理できる
自分でポイントを貯められる
自分の銀行口座を引き落とし先にできる

など、家族カードとは管理方法が変わります。

進学・就職・一人暮らしは、本人カードを検討するタイミングのひとつです。

ただし、家族カードを解約する前に、

継続課金しているサービス
公共料金
スマホ料金
サブスク

などの支払い先を確認しておきましょう。

18歳で今日クレジットカードが必要ならエポスカードが候補

18歳の大学生・専門学生などで、

「旅行が明日」
「今日買い物でカードが必要」
「一人暮らし開始ですぐカードが必要」

という場合は、カードが届くまでの日数も重要です。

エポスカードは、日本国内在住の満18歳以上が申込対象で、高校生は申し込みできません。

対象カードなら、WEB申し込み後に審査が完了し、対象のエポスカードセンターの営業時間内であれば、最短当日に実物カードを受け取れます。

＼18歳の大学生・専門学生で今日カードが必要なら／

エポスカード公式サイトで詳細を見る

※高校生は申し込みできません。カード発行には所定の審査があります。当日受け取りを保証するものではありません。

18歳でカードを急いでいないなら生活スタイルを優先

逆に、

「カードが届くまで1～2週間待てる」

という人は、即日発行だけで選ぶ必要はありません。

例えば、

楽天ポイントを使う

→ 楽天カード

コンビニ・スマホ決済中心

→ 三井住友カード（NL）

イオンで買い物する

→ イオンカード

Visaカード・即日受取・ETC無料を重視

→ エポスカード

というように、自分の生活に合わせて選びましょう。

18歳の最初の1枚だからといって、

「学生向けカードでなければダメ」

ということもありません。

年会費・使う店・ポイント・アプリ・支払方法などを比較して、管理しやすいカードを選ぶことが大切です。

18歳のクレジットカードについてよくある質問

Q. 18歳なら親の同意なしでクレジットカードを作れますか？

A. 18歳は成年なので、法律上は親の同意なしでクレジットカード契約を申し込めます。

ただし、カード会社ごとの申込条件や審査があります。

Q. 18歳の高校生でもエポスカードを作れますか？

A. いいえ。

エポスカードは満18歳以上でも高校生は申し込み対象外です。

大学生・専門学生などで18歳以上なら申込対象です。

Q. 学生は収入がなくても申し込めますか？

A. カード会社の申込条件を満たしていれば申し込み自体は可能なカードがあります。

ただし、カード発行には各社所定の審査があります。

「収入がない学生なら必ず通る」「必ず落ちる」と断定することはできません。

Q. 18歳だと利用限度額はいくらですか？

A. 年齢だけで一律には決まりません。

利用可能枠はカード会社の審査などによって個別に設定されます。

Q. 18歳で最初に何枚カードを作ればいいですか？

A. 最初は1枚から始めると管理しやすいでしょう。

カードが増えると、支払日や利用明細、不正利用確認などの管理も増えます。

Q. 親の家族カードから本人カードに変更できますか？

A. カード会社によって仕組みは異なります。

一般的には家族カードをそのまま本人カードへ名義変更するのではなく、自分名義で本人カードへ新規申し込みするケースがあります。

Q. 18歳でも今日カードを受け取れますか？

A. 店頭受け取りに対応するカードなら、審査などの条件を満たせば当日に実物カードを受け取れる場合があります。

エポスカードは対象カードで最短当日の店頭受け取りに対応しています。

Q. リボ払いは使わない方がいいですか？

A. リボ払い自体が利用できないわけではありませんが、手数料がかかります。

仕組みや総支払額を理解したうえで利用する必要があります。

初めてのカードなら、まず1回払いを基本にすると管理しやすいでしょう。

18歳の最初の1枚は「管理しやすいカード」を選ぼう

以上、18歳で最初に作るクレジットカードは？大学生・専門学生向けに選び方を解説…というお話でした。

もう一度まとめると、

18歳は成年なので親の同意なしでカード契約を申し込める
ただし高校生は申し込めないカードがある
カード発行には各社所定の審査がある
最初の1枚は年会費無料・管理しやすさを重視
利用可能枠いっぱいまで使わない
リボ払いの仕組みを理解してから利用する
今日実物カードが必要なら店頭受取対応カードを検討する

という点が大切です。

18歳の大学生・専門学生で今日カードが必要なら

エポスカードは通常カードの年会費が永年無料で、満18歳以上の大学生・専門学生なども申込対象です。

また、対象カードなら審査完了後に最短当日店頭受け取りができます。

急いでカードが必要な人にとっては、候補のひとつになるでしょう。

＼年会費永年無料・対象カードなら最短当日店頭受取／

エポスカード公式サイトで詳細を見る

※高校生は申し込みできません。カード発行には審査があります。申込時間・審査状況・店舗営業時間などによって当日受け取れない場合があります。

【関連記事】初心者が最初に作るなら？失敗しにくいクレジットカード5選