楽天カードを申し込もうと思ったものの、「世帯年収には親の年収を書くの？」「一人暮らしなら自分だけ？」「世帯人数は何人になるの？」と迷っていませんか。
特に大学生は実家暮らし・一人暮らし・仕送り・アルバイトなど生活スタイルがさまざまで、申し込み画面の入力内容に悩む人が少なくありません。
結論から言うと、世帯年収は「同一生計かどうか」が基本的な考え方になります。
一般的には、親から生活費の援助を受けている学生なら、実家を離れて暮らしていても同一生計として考えられるケースが多くあります。
この記事では、楽天カード申し込み時の世帯年収・世帯人数・本人年収の考え方を、ケース別にわかりやすく解説します。
結論｜大学生の世帯年収は「同一生計」がポイント
楽天カード公式では、世帯年収について「本人以外の配偶者・同居人・同一生計の人の年収を合計して入力する」という考え方が案内されています。
例えば、本人の年収が0円で、父の年収が500万円、母の年収が100万円なら、世帯年収は600万円という考え方です。
大学生の場合は、次のように整理すると分かりやすいでしょう。
| 状況 | 世帯年収の考え方 |
|---|---|
| 実家暮らし | 同一生計の家族の年収を合計 |
| 一人暮らし・親と同一生計 | 親など同一生計の家族の年収を含める |
| 一人暮らし・家計が完全に独立 | 本人の収入を中心に考える |
| 就職後に独立して生活 | 本人の年収を中心に考える |
ポイントは、
「実家に住んでいるか」ではなく、「誰と同一生計なのか」
です。
一人暮らしでも、親が学費や生活費を負担しているなど同一生計と考えられる場合があります。
ただし、仕送りを受けているという理由だけで機械的に判断するのではなく、実際の生活状況と楽天カード申込画面の案内に沿って入力しましょう。
世帯年収とは？楽天カードで入力する意味
楽天カードの申し込み画面には「世帯年収」という項目があります。
これは一緒に生活している家族、または同一生計の家族全体の年収を確認するための項目です。
カード会社は、
- 返済能力
- 家計の安定性
- 生活状況
などを総合的に判断する材料の一つとして世帯年収を確認しています。
ただし、世帯年収だけで審査結果が決まるわけではありません。
学生の場合は、
- 学校に在籍していること
- 信用情報
- 申込内容
なども総合的に判断されます。
そのため、「世帯年収が少ないから絶対に審査に通らない」というわけではありません。
「住民票」だけではなく「同一生計」が基本になる
以前からインターネットでは、
「住民票が実家なら親の年収」
「住民票を移したら本人だけ」
という説明を見かけることがあります。
しかし実際には、住民票だけで世帯年収が決まるわけではありません。
カード会社が重視するのは、一般的に「同一生計かどうか」という考え方です。
例えば、一人暮らしをしていても、親が学費や生活費を負担しており、家計として同一生計と考えられる場合があります。
一方で、就職して生活費や住居費などをすべて自分で負担し、家計を完全に独立させている場合は、本人中心の世帯として考えることになります。
つまり、
住民票がどこにあるかだけで世帯年収が決まるわけではありません。
楽天カード公式が案内している「同一生計」という考え方を基準に、自分の実際の生活状況に合わせて入力しましょう。
実家暮らしの大学生はどう書けばいい？
実家で親と暮らしている大学生なら、親と同一生計になっているケースがほとんどです。
そのため、一般的には親の収入も含めた世帯年収として考えます。
例えば、
- 父：年収500万円
- 母：年収120万円
- 本人：アルバイト40万円
この場合は、
世帯年収：約660万円
というイメージになります。
もちろん、実際の家族構成によって金額は異なりますが、「家族全体の収入」を目安に考えると理解しやすいでしょう。
一人暮らしの大学生はケースによって変わる
大学進学を機に一人暮らしを始める学生も多いでしょう。
この場合は、
「一人暮らしだから本人だけ」
と考えてしまいがちですが、必ずしもそうではありません。
例えば、
- 毎月仕送りを受けている
- 学費を親が支払っている
- 扶養に入っている
という状況なら、親と同一生計として考えられるケースが一般的です。
逆に、
- 学費も生活費も自分で負担
- 扶養から外れている
- 完全に独立して生活している
という場合は、本人だけの世帯として考えることがあります。
つまり、
一人暮らしかどうかよりも、「生活を誰が支えているか」がポイントになります。
世帯人数は何人と書けばいい？
世帯年収と同じくらい迷いやすいのが「世帯人数」です。
ただし、楽天カード公式では世帯年収について「同一生計の人の年収合計」という明確な案内がありますが、世帯人数については生活状況によって判断に迷うケースがあります。
例えば、
実家で父・母・本人・妹の4人暮らし
で家計も同じなら、4人と考えるのが自然です。
一方、
一人暮らしをしているが、親から学費や生活費の援助を受けている
という学生は、単純に「一人暮らしだから1人」と決めつけない方がいいでしょう。
世帯人数の入力に迷う場合は、申込画面に表示される案内を確認し、それでも判断できなければ楽天カードへ確認するのが確実です。
審査に有利そうだからという理由で、実際と違う人数を入力するのは避けましょう。
世帯人数を間違えると審査に影響する？
「世帯人数を1人にした方がいいのかな。」
「4人って書いたら審査に通りやすいのかな。」
このように考える方もいますが、意図的に有利になりそうな人数を書くのは避けましょう。
カード会社は世帯人数だけで審査をしているわけではありません。
本人の属性や信用情報、申込内容などを総合的に判断しています。
そのため、実際の状況に合わせて正しく入力することが大切です。
本人年収はアルバイト代を書けばいい？
楽天カード申し込み時の本人年収には、自分自身が得ている収入を入力します。
学生の場合、アルバイトをしているならアルバイト代が本人年収にあたります。
アルバイト収入が毎月ほぼ同じ場合
例えば、
- 月3万円なら年間約36万円
- 月5万円なら年間約60万円
- 月8万円なら年間約96万円
というように、年間のおおよその収入を入力します。
月によってアルバイト代が違う場合
楽天カード公式では、収入が月によって異なる場合、
直近2カ月以上の平均給料×12カ月
で年収を計算する方法を案内しています。
例えば、
直近3カ月のアルバイト代が、
4万円
5万円
6万円
なら、平均は5万円です。
この場合、
5万円×12カ月＝年収約60万円
という考え方になります。
手取り額ではなく、基本的には税金などが差し引かれる前の総支給額を基準に考えましょう。
アルバイトをしていない場合
アルバイトなど本人自身の収入がない場合は、実際の状況に合わせて本人年収0円として入力します。
本人年収が0円だからといって、楽天カードへ申し込む資格がなくなるという意味ではありません。
楽天カードは18歳以上の方が申し込み対象となっていますが、カード種類によって対象条件が異なる場合があります。
審査基準そのものは公開されていないため、
「年収0円なら必ず通らない」
「親の年収が高ければ必ず通る」
といった判断はできません。
大切なのは、実際の状況を正しく入力することです。
年収0円でも楽天カードは申し込める？
結論から言うと、申し込みは可能です。
楽天カードでは、18歳以上の学生（高校生を除く）であれば、アルバイトをしていなくても申し込み対象になります。
もちろん審査はありますが、
「年収0円だから自動的に審査落ち」
というわけではありません。
学生の場合は、
- 在籍状況
- 信用情報
- 他社借入
- 申込内容
などを含めて総合的に判断されます。
そのため、アルバイトをしていない学生でも楽天カードを持っている方は多くいます。
アルバイト収入を多めに書いてもいい？
「少しくらい多めに書いても大丈夫かな。」
と考える人もいるかもしれません。
しかし、実際より多い年収を書くことはおすすめできません。
申込内容に明らかな不自然さがあると、
- 追加確認
- 審査への影響
につながる可能性があります。
例えば、
大学生なのに本人年収が500万円。
このような内容であれば、不自然に感じられるでしょう。
正確な金額が分からなくても、
「年間50万円くらい」
「80万円くらい」
というようなおおよその数字で十分です。
仕送りは本人年収に含める？
親から受け取っている仕送りは、本人年収には含めません。
楽天カード公式でも、親からの仕送りは収入に含めないと案内されています。
例えば、
アルバイト収入：年間60万円
親からの仕送り：年間120万円
だった場合でも、
本人年収を180万円と考えるわけではありません。
本人年収として考えるのは、基本的に自分自身が働いて得たアルバイト代などです。
一方、親から仕送りや学費の援助を受けていることは、親と同一生計かどうかを考える際の材料になる場合があります。
つまり、
仕送りは本人年収には入れない
一方で、
世帯年収を考える際には生活状況を確認する
というように分けて考えると分かりやすいでしょう。
奨学金は本人年収になる？
奨学金も、楽天カード申し込み時の本人年収には含めません。
楽天カード公式では、奨学金は収入に含めないと案内されています。
そのため、
- 貸与型奨学金を受け取っている
- 給付型奨学金を受け取っている
という場合でも、その金額をアルバイト代のように本人年収へ加算する必要はありません。
学生の場合は、
アルバイト代など自分で得ている収入
と、
仕送り・奨学金
を分けて考えることが大切です。
楽天カードの審査基準は公表されていない
「学生は審査で何を見られるの？」
と気になる方も多いと思います。
ただし、楽天カードは具体的な審査基準を公表していません。
そのため、
- 世帯年収が○万円なら通る
- アルバイトをしていれば通りやすい
- 他社カードを何枚持っていたら落ちる
といった明確な基準を外部から判断することはできません。
申し込み時にできることは、
- 年収を実際より多く書かない
- 氏名や住所などを正確に入力する
- アルバイト収入があるなら実態に近い金額を入力する
- 虚偽の内容を書かない
といった基本的なことです。
審査に通りたいからといって、世帯年収や本人年収を実際より大きく入力するのは避けましょう。
親の年収が分からない場合はどうする？
大学生の場合、
「親の年収を詳しく知らない」
ということも珍しくありません。
世帯年収へ親の収入を含める必要がある場合は、できれば申し込み前に家族へ確認しましょう。
「クレジットカードの申し込みで世帯年収を入力する必要があるので、おおよその年収を教えてほしい」
と聞けば十分です。
正確な数字が分からない場合でも、分かる範囲で実態に近い金額を入力することが大切です。
審査に有利になりそうだからという理由で、実際より大幅に高い年収を書くのは避けましょう。
世帯年収は細かい金額まで必要？
世帯年収を入力するときは、できるだけ実態に近い金額を確認しましょう。
例えば会社員の年収なら、源泉徴収票の「支払金額」などを確認すると分かりやすいです。
本人のアルバイト収入については、楽天カード公式が案内しているように、月ごとの差がある場合は直近2カ月以上の平均給料を12倍して計算できます。
審査に有利になるよう金額を調整するのではなく、確認できる範囲で正しく入力することが大切です。
「年収」と「所得」の違い
年収と所得を混同してしまう方もいます。
楽天カードの申込で一般的にいう「年収」とは、
税金や社会保険料などが引かれる前の総支給額を指します。
例えば会社員なら、
源泉徴収票の「支払金額」に近いイメージです。
一方、「所得」はそこから必要経費や各種控除を差し引いた後の金額になります。
学生の場合は、
「手取り額を書くのかな？」
と迷うこともありますが、一般的には総支給額を基準に考えると分かりやすいでしょう。
世帯年収が低いと楽天カードは審査に落ちる？
世帯年収は審査の判断材料の一つですが、
年収だけで合否が決まるわけではありません。
学生の場合は、
- 学生本人であること
- 信用情報
- 申込内容
- 他社借入
なども総合的に確認されます。
そのため、
「世帯年収が300万円だから無理。」
「500万円なら絶対通る。」
というような基準はありません。
インターネット上ではさまざまな体験談がありますが、カード会社は審査基準を公表していません。
あくまでも正しい情報を入力することが大切です。
学生でも審査に落ちることはある？
もちろんあります。
年収よりも、次のような理由が影響するケースもあります。
スマートフォン本体の分割払いにも注意
スマートフォン本体を分割払いで購入している場合、その分割契約は信用取引として扱われます。
そのため、端末代金の分割払いを長期間延滞するなどした場合は、信用情報に影響する可能性があります。
一方、携帯電話の通信料金そのものと、端末代金の分割払いは同じではありません。
「携帯代を少し払い忘れたら必ずクレジットカード審査に落ちる」という意味ではないので、混同しないようにしましょう。
短期間に何枚も申し込んでいる
一度に複数のカードへ申し込むと、
「資金に困っているのでは？」
と判断されることがあります。
初めてカードを作るなら、短期間に何枚も申し込むのは避けた方がよいでしょう。
虚偽の内容を入力している
年収や勤務先など、事実と異なる内容を入力することは避けてください。
入力内容に不自然な点があると、審査に影響する可能性があります。
信用情報に問題がある
学生でも、
- 延滞
- 強制解約
- 債務整理
などの履歴があると、審査に影響することがあります。
特に携帯電話端末の分割払いを滞納していた場合は注意が必要です。
学生は家族カードと本人カードどっちがいい？
大学生の場合、親の楽天カードの家族カードを使う方法と、自分名義の楽天カードを申し込む方法があります。
どちらがいいかは、カードの使い方によって変わります。
家族カードが向いている人
- カード利用代金を親の口座にまとめたい
- 家計を家族で管理したい
- 自分で本カードを申し込む必要性を感じていない
本人カードが向いている人
- 自分名義でカードを管理したい
- 自分の銀行口座から引き落としたい
- 自分名義のクレジット利用実績を積みたい
- 卒業後もそのまま自分のカードとして使いたい
家族カードにも楽天ポイントカード機能があり、利用方法によっては自分の楽天IDでポイントを管理できます。
そのため、
「ポイントを自分で貯めたいから必ず本人カード」
というわけではありません。
自分で支払いを管理したいか、家族でまとめて管理したいかを基準に選ぶと分かりやすいでしょう。
なお、楽天カードは申し込んだ当日にカードを受け取ることはできません。
大学入学直後や旅行前など、
「今日・明日中にクレジットカードが必要」
という場合は、楽天カードとは別に最短即日店頭受取に対応したカードを検討する方法もあります。
楽天カードが届くまでの日数や、急いでカードが必要な場合の選択肢はこちらで詳しく比較しています。
→ 楽天カードは即日発行できる？申し込みから届くまでの日数と今すぐ使いたい人の対処法
初めてクレジットカードを作る大学生へ
初めてカードを作るときは、
「審査に通るかな。」
という不安ばかりが気になるものです。
しかし、それ以上に大切なのは、カードを作った後の使い方です。
- 利用代金は毎月きちんと支払う
- 使い過ぎない
- 支払いを延滞しない
この3つを守るだけでも、良好なクレジットヒストリーを積み重ねることにつながります。
楽天カードは年会費無料で維持しやすいため、学生が初めて持つクレジットカードとしても人気があります。
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楽天カードについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考になります。
よくある質問（FAQ）
Q. 楽天カードは学生でも本人年収0円で申し込めますか？
本人にアルバイトなどの収入がない場合は、実際の状況に合わせて本人年収0円として入力します。
本人年収が0円だから申し込み自体ができないという意味ではありません。
ただし楽天カードの審査基準は公表されておらず、カード発行を保証するものではありません。
年収を無理に増やして入力せず、実際の状況を正しく申告しましょう。
アルバイト収入しかありませんが申し込めますか？
はい。
アルバイト収入しかない学生でも楽天カードへ申し込めます。
年間のおおよそのアルバイト収入を本人年収として入力しましょう。
Q. 親の年収が分からない場合はどうすればいいですか？
親と同一生計で、世帯年収へ親の収入を含める必要がある場合は、できれば申し込み前に家族へ確認してください。
細かい数字が分からなくても、確認できる範囲で実態に近い金額を入力することが大切です。
審査に有利になりそうだからという理由で、実際とかけ離れた金額を書くのは避けましょう。
一人暮らしなら世帯人数は1人になりますか？
必ずしもそうとは限りません。
世帯人数や世帯年収は、同一生計かどうかなどによって考え方が変わる場合があります。
判断に迷う場合は、楽天カードの申込画面の案内やサポートを確認すると安心です。
Q. 仕送りは本人年収になりますか？
なりません。
楽天カード公式では、親から受け取る仕送りは収入に含めないと案内されています。
仕送りを受けている場合でも、その金額を本人のアルバイト年収などに加算する必要はありません。
Q. 奨学金は本人年収になりますか？
なりません。
楽天カード公式では、奨学金も収入に含めないと案内されています。
本人年収には、アルバイト代など自分自身が得ている収入を入力しましょう。
世帯年収が低いと審査に不利ですか？
世帯年収は審査材料の一つですが、それだけで審査結果が決まるわけではありません。
学生の場合は、
- 信用情報
- 他社借入
- 申込内容
- 在学状況
なども総合的に判断されます。
家族カードを持っていても楽天カードは作れますか？
はい。
家族カードを利用していても、本人名義の楽天カードを申し込めます。
本人カードを作れば、自分自身のクレジットヒストリーを積み重ねられるというメリットがあります。
詳しくはこちらの記事をご覧ください。
まとめ
以上、楽天カードで大学生の世帯年収はどう書く？実家・一人暮らし・世帯人数をわかりやすく解説...というお話でした。
大学生が楽天カードを申し込む際に迷いやすい「世帯年収」と「世帯人数」ですが、一番大切なのは実際の生活状況に合わせて正しく入力することです。
もう一度ポイントを整理すると、次のようになります。
- 世帯年収は楽天カード公式でも「同一生計の人の年収合計」が基本
- 実家暮らしなら、同一生計の親などの収入を含めて考える
- 一人暮らしでも、親と同一生計なら親の収入を含める場合がある
- 世帯人数は生活状況によって判断に迷う場合があるため、申込画面の案内を確認する
- 本人年収にはアルバイト代など自分自身の収入を入力する
- アルバイト代に波がある場合は「直近2カ月以上の平均給料×12」が目安
- 親からの仕送りは本人年収に含めない
- 奨学金も本人年収に含めない
- 本人に収入がなければ、実際の状況に合わせて0円と入力する
- 審査に有利になるよう年収を多く書くのは避ける
楽天カードの具体的な審査基準は公表されていません。
そのため、世帯年収を必要以上に気にするよりも、楽天カード公式の案内に沿って、自分の実際の生活状況を正しく入力することが大切です。
楽天カードの審査では、世帯年収だけでなく、信用情報や申込内容なども含めて総合的に判断されます。
そのため、「審査に通りたいから」と無理に年収を多く書く必要はありません。
正確な情報を入力し、普段から携帯電話料金やクレジットカードの支払いをきちんと行っていれば、良好な信用につながります。
大学生のうちから本人名義の楽天カードを持っておけば、クレジットヒストリーを積み重ねられるだけでなく、新規入会キャンペーンの対象になる場合もあります。
初めてクレジットカードを作る方は、ぜひ正しい知識を身につけたうえで申し込みを進めてください。
