初めてのクレジットカードおすすめ5選！初心者が失敗しない選び方と審査・即日発行

初めてクレジットカードを作るとき、「どれを選べばいいのか」「審査に通るのか」と迷う人も多いと思います。

最初の1枚は、ポイント還元率だけでなく、年会費・使いやすさ・カードを受け取れるまでの日数で選ぶことが大切です。

この記事では、初心者が選びやすい年会費無料のクレジットカード5枚を比較。楽天カード・エポスカードなどの違いと、申し込みで失敗しないポイントを解説します。

結論｜初めてのクレジットカードは使う目的で選ぼう

初めてクレジットカードを作るなら、誰にでも同じ1枚がおすすめというわけではありません。

普段の買い物でポイントを多く貯めたい人と、今日中にカードを受け取りたい人では、選ぶべきカードが違うからです。

最初に、今回比較する5枚の特徴を整理します。

カード	年会費	基本還元率	特に向いている人
楽天カード	永年無料	1.0％	楽天ポイントを貯めたい
エポスカードVisa	永年無料	0.5％	店頭で早く受け取りたい
リクルートカード	永年無料	1.2％	普段の買い物で高還元を重視
三井住友カード（NL）	永年無料	0.5％	対象のコンビニ・飲食店をよく使う
イオンカードセレクト	無料	0.5％	イオングループをよく利用する

※基本還元率は一般的な対象ショッピングでの水準です。ポイント対象外の利用や、還元率が異なる支払いがあります。

この5枚なら、まず自分がどこでカードを使うのかを考えると選びやすくなります。

例えば、楽天市場や楽天ポイント加盟店をよく利用するなら楽天カード。

コンビニや飲食店で特定の支払い方法を使うなら三井住友カード（NL）。

そして、今日中に実物カードを受け取りたいならエポスカードが候補になります。

エポスカードは、対象カードならWeb申し込み後にエポスカードセンターで最短当日受け取れるのが特徴です。

ただし、審査や店舗営業時間などの条件があるため、必ず当日受け取れるわけではありません。

初心者がクレジットカードを選ぶ5つのポイント

初めてのカード選びでは、細かいポイント制度まで全部比較しようとすると、かえって迷ってしまうことがあります。

まずは次の5つを確認してみましょう。

① 年会費無料のカードから選ぶ

初めてのクレジットカードは、年会費無料のものを選ぶと管理しやすいでしょう。

カードを作ったばかりの頃は、どのくらい使うのか分からないこともあります。

年会費がかかるカードだと、利用しなかった年にも費用が発生する場合があります。

一方、年会費永年無料のカードなら、持っているだけで年会費が発生することはありません。

今回紹介する5枚はいずれも、所定の通常カードについて年会費無料で持てます。

ただし、ETCカードや一部の追加サービスには費用がかかる場合があるため、カード本体の年会費とは分けて確認しましょう。

② ポイント還元率だけで決めない

クレジットカードを選ぶとき、まずポイント還元率が気になるかもしれません。

確かに、0.5％と1.2％では、年間の利用額が大きいほど差が出ます。

例えば、年間30万円を通常の対象ショッピングで利用した場合、単純計算では次の違いになります。

還元率	年間30万円利用
0.5％	約1,500ポイント
1.0％	約3,000ポイント
1.2％	約3,600ポイント

※実際のポイントは利用ごとの計算方法や端数処理などによって異なります。

ただし、還元率が高くても、ポイントを使う機会がなければメリットを感じにくくなります。

楽天ポイントを普段から利用するなら楽天カード、Pontaポイントやdポイントに交換して使いたいならリクルートカードなど、ポイントの使い道も考えましょう。

③ カードを受け取るまでの日数を確認

初めてカードを作る人に意外と多いのが、必要になる日が決まっているケースです。

例えば、大学入学前の準備、旅行前、急な出張、オンラインサービスへの登録などです。

クレジットカードは、審査が完了しても、実物カードが届くまで数日以上かかるものがあります。

一方、エポスカードは対象カードなら最短当日の店舗受け取りが可能です。

実物カードが必要な人にとって、受け取るまでの日数は大切な比較ポイントになります。

④ 利用明細をスマホで確認できるか

初心者には、利用明細をアプリで確認しやすいカードがおすすめです。

現金と違い、クレジットカードは買い物をした瞬間に銀行口座からお金が減るわけではありません。

そのため、気付かないうちに使いすぎてしまうことがあります。

カード会社のアプリを使えば、利用履歴や請求額、利用可能額などを確認できます。

初めてカードを作ったら、公式アプリも設定しておくと便利です。

⑤ 自分の年齢や立場で申し込めるか

クレジットカードには、それぞれ申し込み条件があります。

例えば、通常のエポスカードVisaは、日本国内在住の満18歳以上が対象で、高校生は申し込めません。

大学生や専門学生、会社員、パート、専業主婦などは、所定の申し込み条件を満たせば申し込めます。

ただし、申し込み対象であることと、審査に通ることは別です。

カード会社の審査によっては発行されない場合もあります。

初めてのクレジットカードおすすめ5選

ここからは、今回比較する5枚を順番に紹介します。

ランキング形式で優劣を決めるのではなく、どのような使い方に向いているかを中心に解説します。

楽天カード｜楽天ポイントを貯めたい初心者におすすめ

楽天カードは、楽天ポイントを普段から利用する人に分かりやすいカードです。

年会費は永年無料で、通常の対象ショッピングでは基本1％還元です。

楽天市場だけでなく、実店舗での買い物にも利用できます。

楽天カードのメリット

年会費永年無料
基本1％還元
楽天ポイントを普段の買い物で使いやすい
国際ブランドを複数から選べる
楽天市場など楽天グループとの相性がよい

例えば、普段の買い物で楽天ポイントを貯めて、ドラッグストアやコンビニなどでポイントを使いたい人には便利です。

一方、公共料金などではポイント還元率が下がる利用先があります。

通常の買い物は1％でも、すべての支払いが同じ還元率になるわけではありません。

また、実物カードは通常、申し込み当日に受け取れません。

急ぎでカードが必要な場合は、受け取り方法も確認しましょう。

楽天カードが向いている人

楽天市場をよく利用する人、楽天ポイントを普段から使う人、基本還元率1％の年会費無料カードが欲しい人に向いています。

エポスカード｜初めてでも最短当日に実物カードを受け取れる

今回、特に紹介したいのがエポスカードです。

エポスカードVisaは、年会費永年無料で、Visaのタッチ決済に対応しています。

基本ポイント還元率は0.5％なので、通常利用の還元率だけなら楽天カードやリクルートカードの方が高くなります。

しかし、エポスカードには別の強みがあります。

それが、対象カードなら最短当日に実物カードを受け取れることです。

エポスカードのメリット

年会費永年無料
対象カードは最短当日に店舗受け取りできる
Visaブランドで利用できる
ETCカードも年会費・発行手数料無料
対象店舗やサービスで優待を利用できる
利用状況に応じてゴールドカードへの招待を受けられる場合がある

例えば、大学入学直後にクレジットカードが必要になった人や、週末の旅行に実物カードを持っていきたい人に向いています。

一般的な郵送カードでは間に合わない場合でも、エポスカードなら当日受け取りを検討できます。

エポスカードを当日に受け取る方法

基本的な流れはこちらです。

エポスカードのWeb申し込みページへアクセスする。
必要な情報を入力する。
受け取り方法で対象の店舗を選ぶ。
審査結果メールを確認する。
本人確認書類などを持ってカードセンターへ行く。
所定の手続きを済ませて実物カードを受け取る。

ただし、当日受け取りには審査が当日中に完了することや、カードセンターの営業時間内であることなどが必要です。

また、すべてのデザインカードが当日受け取りに対応しているわけではありません。

エポスカードの弱点

エポスカードにも注意点はあります。

特に、通常のポイント還元率は0.5％です。

例えば年間50万円を通常利用した場合、単純計算では約2,500ポイント相当です。

同じ50万円を基本1％還元のカードで利用した場合は、約5,000ポイント相当になります。

そのため、ポイント還元率だけで選ぶなら、ほかのカードが向いている場合もあります。

また、エポスカードはVisaブランドなので、MastercardやJCBを選びたい人には向きません。

将来ゴールドカードへ進む選択肢もある

エポスカードを継続して利用していると、利用状況などによってエポスゴールドカードへの招待を受けられる場合があります。

招待経由でゴールドカードへ申し込むと、年会費が永年無料になります。

ただし、招待条件は公表されていません。

一定金額を使えば必ず招待されるというものではありません。

最初は年会費無料のエポスカードを使い、将来的にゴールドカードを検討するという方法もあります。

エポスカードが向いている人

今日中に実物カードが必要な人
年会費無料のVisaカードを持ちたい人
ETCカードも無料で発行したい人
対象の優待サービスを利用したい人
将来的にエポスゴールドカードを検討したい人

こうした条件に当てはまるなら、エポスカードは最初の1枚として十分候補になります。

＞エポスカードの申し込み条件と店舗受け取り方法を確認する

※アフィリエイト広告です。カード発行には審査があり、当日受け取りを保証するものではありません。

リクルートカード｜普段の買い物で1.2％還元を重視

リクルートカードは、年会費永年無料で基本1.2％還元のカードです。

今回紹介する5枚の中でも、通常利用の基本還元率が高いことが特徴です。

例えば、毎月5万円を通常のポイント対象ショッピングで利用した場合、年間60万円になります。

単純計算では、年間7,200ポイント相当です。

リクルートカードのメリット

年会費永年無料
基本1.2％還元
対象となる公共料金でもポイントが貯まる
貯めたリクルートポイントをPontaポイントやdポイントへ交換できる
Visa・Mastercard・JCBから選べる

一方、ポイントの付与単位や対象外利用など、ブランドや利用内容によって条件が異なります。

また、エポスカードのように実物カードを最短当日で店舗受け取りする仕組みはありません。

リクルートカードが向いている人

カードを急いでいない人、通常のポイント還元率を最優先する人、毎月の固定費をまとめたい人に向いています。

三井住友カード（NL）｜対象のコンビニ・飲食店で利用する人向け

三井住友カード（NL）は、年会費永年無料のナンバーレスカードです。

基本還元率は0.5％ですが、対象のコンビニ・飲食店で、所定のスマートフォンのタッチ決済などを利用すると、通常より高いポイント還元を受けられる仕組みがあります。

ただし、還元率は店舗や支払い方法などによって異なります。

三井住友カード（NL）のメリット

年会費永年無料
カード番号が券面に記載されない
対象店舗・対象決済方法でポイント優遇
スマートフォンでカード番号を確認できる
VisaまたはMastercardを選べる

例えば、対象のコンビニやファストフード店を頻繁に利用する人なら、ポイント優遇を活用できる場合があります。

ただし、対象店舗であっても、カードを差し込む方法や通常のカード払いでは、同じ還元率にならない場合があります。

申し込み前に、自分が普段使う店舗と支払い方法が対象か確認しましょう。

三井住友カード（NL）が向いている人

対象のコンビニ・飲食店をよく使う人や、カード番号が表面に書かれていないカードを選びたい人に向いています。

イオンカードセレクト｜イオングループをよく利用する人向け

イオンカードセレクトは、クレジットカード・イオン銀行キャッシュカード・電子マネーWAONの機能を備えたカードです。

通常の基本還元率は0.5％ですが、対象のイオングループ店舗ではポイント優遇や割引特典があります。

イオンカードセレクトのメリット

年会費無料
対象のイオングループ店舗でポイント優遇
お客さま感謝デーの対象店舗で割引
イオン銀行のキャッシュカード機能
電子マネーWAONを利用できる

特にイオンで食料品や日用品を頻繁に購入する人なら、割引特典を活用しやすいでしょう。

ただし、イオンカードセレクトはイオン銀行の口座を利用するカードなので、銀行口座との関係も確認しておきたいところです。

また、利用できる特典は対象店舗や支払い方法によって異なります。

イオンカードセレクトが向いている人

イオングループでの買い物が多い人や、イオン銀行とWAONをまとめて使いたい人に向いています。

初心者ならポイント重視と即日受け取りのどちらを優先する？

ここまで5枚のカードを紹介しましたが、迷いやすいのがポイント還元率と受け取りの早さの違いです。

例えば、楽天カードは基本1％、エポスカードは基本0.5％です。

通常のポイント還元率だけなら楽天カードが高くなります。

一方、今日中に実物カードが必要なら、楽天カードでは間に合わない可能性があります。

カードが必要な日が決まっているなら

例えば、次のような状況です。

明日から旅行へ出発する。
今日、店舗で実物カードを使いたい。
週末までに予備のカードを準備したい。
急にカード払いが必要になった。

このような場合は、ポイント還元率の差よりも、カードが間に合うかどうかの方が重要かもしれません。

エポスカードなら、対象店舗で最短当日に実物カードを受け取る方法があります。

ただし、当日受け取りには店舗への移動が必要で、審査や営業時間などの条件もあります。

カードの到着を急がないなら

一方、カードが届くまで数日以上待てるなら、ポイント還元率や日常の使いやすさを優先して選びやすくなります。

楽天ポイントを普段から貯めたいなら楽天カード。

基本還元率1.2％を重視するならリクルートカード。

対象のコンビニ・飲食店をよく利用するなら三井住友カード（NL）。

このように、自分の生活に合わせて選ぶ方法がおすすめです。

初めてクレジットカードを作るときの申し込み手順

クレジットカードの申し込みは、スマートフォンから進められるものが多くなっています。

初めてでも、基本的な流れを知っておけば難しいものではありません。

手順① 公式サイトで申し込み条件を確認

最初に、カード会社の公式サイトで申し込み条件を確認します。

年齢や居住地、カードの種類などによって対象となる人が異なります。

また、申し込みの前には年会費やポイント還元率、支払い方法も確認しておきましょう。

手順② 氏名・住所・職業などを入力する

申し込み画面では、本人の情報を入力します。

一般的には、氏名・住所・生年月日・連絡先・職業・収入などです。

ここで大切なのは、入力内容を正確にすることです。

学生や専業主婦であっても、事実と異なる職業や年収を入力する必要はありません。

申し込み画面にある選択肢に従って、正しく申告しましょう。

手順③ 所定の審査を受ける

カード会社では、申し込み内容などをもとに審査が行われます。

審査にかかる時間は、カード会社や申し込み内容によって異なります。

すぐに結果が出る場合もあれば、確認のために時間がかかることもあります。

「初めてだから必ず審査に通る」「学生なら審査が甘い」ということはありません。

手順④ カードを受け取る

審査を通過すると、カードが発行されます。

受け取り方法はカードによって異なります。

郵送されるカードもあれば、エポスカードのように対象の店舗で受け取れるカードもあります。

本人確認書類が必要になる場合もあるため、案内された受け取り方法を確認してください。

手順⑤ アプリと利用明細を確認する

カードが届いたら、公式アプリや会員サイトへ登録しておきましょう。

利用金額、請求額、引き落とし日、利用可能額などを確認できるようになります。

また、利用通知機能があるカードでは、設定しておくことで身に覚えのない利用にも気付きやすくなります。

クレジットカードの審査に不安がある初心者へ

初めてクレジットカードを作る人の中には、審査が心配な人もいるでしょう。

特に、学生や専業主婦、パート・アルバイトの人は、収入が少なくても申し込めるのか気になるかもしれません。

学生でも申し込める？

カード会社の年齢・在学条件を満たしていれば、学生でも申し込めるカードがあります。

例えば、エポスカードは日本国内在住の満18歳以上が対象ですが、高校生は申し込みできません。

大学生や専門学生などで条件を満たす場合は申込対象になります。

ただし、申し込みには所定の審査があります。

アルバイトをしているかどうかだけで審査結果が決まるわけではありません。

専業主婦でも申し込める？

専業主婦でも申し込み対象となるクレジットカードはあります。

ただし、申し込み時の収入や世帯の状況については、カード会社が求める情報を正しく入力する必要があります。

専業主婦だから必ず審査に通る、あるいは必ず落ちるということはありません。

審査に通りやすいカードはどれ？

カード会社の具体的な審査基準は公開されていません。

そのため、「エポスカードの審査は甘い」「楽天カードなら必ず通る」といった説明は正確ではありません。

最初のカードを選ぶ場合は、審査に通りやすいという口コミだけで決めるのではなく、申し込み資格や年会費、使いやすさを確認しましょう。

複数のカードを同時に申し込んでもいい？

複数のカードへ申し込むこと自体が直ちに禁止されているわけではありません。

ただし、カード会社は審査の際に信用情報などを確認することがあります。

短期間に多くの申し込みがある場合、審査の判断材料になる可能性があります。

初めてのカードなら、まず必要な1枚を選んで申し込む方が管理しやすいでしょう。

在籍確認の電話は必ずかかってくる？

クレジットカードの審査では、勤務先へ在籍確認の電話がかかってくる場合があります。

ただし、すべての申し込みで必ず電話があるわけではありません。

必要な確認方法はカード会社や申し込み内容によって異なります。

勤務先の情報は正しく入力し、カード会社から連絡があった場合は案内に従いましょう。

初めてクレジットカードを持ったら注意したいこと

クレジットカードは便利ですが、使い方を理解しておくことも大切です。

特に最初の1枚では、次の点に気を付けておきましょう。

支払いは一括払いを基本にする

クレジットカードには、一括払い・分割払い・リボ払いなどがあります。

初めてカードを使う場合は、まず一括払いを基本にすると分かりやすいでしょう。

リボ払いには所定の手数料がかかります。

月々の支払額が一定でも、利用残高が増えると支払い期間が長くなる場合があります。

利用可能枠いっぱいまで使わない

クレジットカードには利用可能枠があります。

例えば利用可能枠が20万円でも、毎月20万円まで自由に買い物をしてよいという意味ではありません。

実際に無理なく支払える金額を考えることが大切です。

カードの利用可能枠は、審査結果などによって個別に設定されます。

支払日までに口座残高を準備する

クレジットカードの利用代金は、原則として後日まとめて支払います。

引き落とし日に口座残高が不足していると、支払いができません。

支払い遅延が続くと、カードの利用制限や信用情報への影響が生じる場合があります。

カード会社のアプリなどで次回の支払額を確認し、口座残高を準備しておきましょう。

カード番号や暗証番号を人に教えない

クレジットカード番号やセキュリティコード、暗証番号は大切な情報です。

メールやSMSで届いた不審なリンクへ入力しないようにしましょう。

カード会社を装った偽メールや偽サイトもあります。

本人確認が必要な場合は、公式アプリや公式サイトから確認すると安心です。

初めてのカードはエポスカードと楽天カードの2枚持ちもあり？

最初から2枚作る必要はありませんが、カードに慣れてきたら、使う目的によって2枚持ちを検討する方法もあります。

例えば、楽天カードとエポスカードを組み合わせる方法です。

使い方	カード
普段の買い物・楽天ポイント	楽天カード
予備のVisaカード	エポスカード
ETCカードを年会費無料で持つ	エポスカード
楽天市場での買い物	楽天カード
対象のエポス優待を利用	エポスカード

この組み合わせなら、普段は楽天カードでポイントを貯めながら、エポスカードを予備の決済手段として持つ方法があります。

ただし、2枚持つと利用明細や支払日の管理が必要になります。

また、どちらのカードも発行には審査があります。

初めてのカードなら、まず1枚を使い、必要性を感じたら2枚目を検討する方がよいでしょう。