「家族カードを使っていると住宅ローン審査で不利になる？」
「妻が家族カードを持っているけど問題ない？」
「家族カードの利用履歴は信用情報に載るの？」
マイホーム購入を検討し始めると、このような疑問を持つ人も多いでしょう。
住宅ローンは数千万円単位の借り入れになるため、クレジットカードの利用状況が気になるのは当然です。
特に家族カードは本カードとは仕組みが異なるため、
- 信用情報にどう登録されるのか
- ローン審査に影響するのか
- 本人カードとの違いは何か
が分かりにくい部分でもあります。
この記事では、家族カードと住宅ローン審査の関係について分かりやすく解説します。
この記事のもくじ
結論｜家族カードを持っているだけで住宅ローン審査に不利になることはない
まず結論からお伝えします。
家族カードを持っているだけで住宅ローン審査に不利になることはありません。
むしろ多くの家庭で普通に利用されている仕組みです。
そのため、
「家族カードを持っているから住宅ローンが通らない」
という心配は基本的に不要です。
ただし、利用状況によっては間接的に影響するケースもあります。
住宅ローン審査で確認される主なポイント
住宅ローン審査ではさまざまな項目が確認されます。
年収
借入額に対して十分な収入があるか確認されます。
勤続年数
安定した収入が継続しているか確認されます。
他社借入
自動車ローンやカードローンなどの借入状況も見られます。
信用情報
クレジットカードやローンの支払い履歴が確認されます。
この信用情報が重要になります。
家族カードの利用履歴は信用情報に載る？
ここが多くの人が気になるポイントです。
本カード会員側
本カード会員は契約者です。
そのため利用状況や支払い情報が信用情報機関へ登録されます。
家族カード会員側
家族カード会員は追加利用者という位置付けです。
一般的には本カード会員とは扱いが異なります。
つまり、
「家族カードを利用しているだけで自分のクレジットヒストリーが積み上がる」
とは限りません。
クレジットヒストリーとは？
住宅ローン審査でよく聞く言葉です。
クレジットヒストリーとは、
- クレジットカード利用実績
- 支払い履歴
- ローン返済履歴
などの信用情報のことです。
いわゆる「クレヒス」と呼ばれます。
金融機関はこの情報を見て、
「きちんと支払いを続けている人か」
を判断します。
家族カードだけ利用している人が注意したいこと
例えば専業主婦やパート主婦の場合です。
長年家族カードだけを利用しているケースがあります。
この場合、自分名義のクレジットカード利用実績が少ないことがあります。
住宅ローンの単独申込やペアローンを検討している場合は、自分名義カードの利用も検討しておくと安心です。
本カード会員の延滞は影響する？
ここは注意が必要です。
支払い責任は本カード会員
家族カード利用分も含めて、本カード会員が支払い責任を負います。
延滞すると信用情報に記録される
本カード会員が支払いを延滞すると、信用情報に影響します。
住宅ローン審査でも不利になる可能性があります。
そのため家族カード利用者も使い過ぎには注意が必要です。
家族カードの利用額が多いと住宅ローンに影響する？
通常のショッピング利用であれば大きな問題になることはありません。
ただし、
- リボ払い残高
- 分割払い残高
- キャッシング利用
が多い場合は別です。
住宅ローン審査では他の借入状況も確認されるためです。
住宅ローン前に確認しておきたいポイント
マイホーム購入を予定しているなら、次の点を確認しておきましょう。
支払い遅延がないか
クレジットカードの引き落とし遅れは避けましょう。
リボ払いを利用し過ぎていないか
残高が多いと審査に影響することがあります。
キャッシング枠が大き過ぎないか
金融機関によっては確認される場合があります。
不要なカードを整理する
利用していないカードが多い場合は見直しも検討しましょう。
家族カードと本人カードはどちらが住宅ローン向き？
どちらが有利ということはありません。
ただし、
家族カード
- 家計管理しやすい
- ポイントを集約できる
本人カード
- 自分名義の利用実績を作れる
- 明細を独立管理できる
という違いがあります。
将来的に住宅ローンの主契約者になる予定がある人は、本人カードも持っておくと安心です。
こんな人は本人カードも検討しよう
- 将来ペアローンを組みたい
- 共働きで住宅ローンを組む予定
- 自分名義の信用実績を作りたい
- 家族カードしか持っていない
このような人は本人カードの活用も検討してみましょう。
まとめ
以上、家族カードを持つと住宅ローン審査に影響する？信用情報との関係を解説...というお話でした。
家族カードを持っていること自体が住宅ローン審査で不利になることはありません。
ただし、住宅ローン審査では信用情報が確認されるため、
- 延滞をしない
- リボ払いを増やし過ぎない
- キャッシングを利用し過ぎない
といった基本的な管理が重要です。
また、将来的にペアローンや単独ローンを検討している人は、家族カードだけでなく本人名義カードも活用すると安心です。
楽天カードの家族カードについて詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
