「アルバイトだからクレジットカードの審査に通らないのでは？」と不安に思っていませんか？
実は、クレジットカードを申し込むのに正社員である必要はありません。アルバイトやフリーターでも、カード会社の申し込み条件を満たしていれば審査を受けられます。
この記事では、アルバイトの審査で気を付けたいこと、年収・勤務先の書き方、申し込み前の準備を解説します。年会費無料で、最短当日の店舗受け取りにも対応するエポスカードなどを比較します。
アルバイトでもクレジットカードは作れる？
結論からいうと、アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作れる可能性はあります。
クレジットカードの申し込み条件はカード会社によって異なりますが、すべてのカードで正社員であることが求められるわけではありません。
例えば、エポスカードの公式サイトでは、通常のエポスカードVisaについて、日本国内在住の満18歳以上、高校生を除く人を申し込み対象としています。
アルバイトで働いている人も、年齢などの申し込み条件を満たしていれば申し込めます。
ただし、申し込めることと、審査に通ることは別です。
カード会社はそれぞれの基準に従って審査するため、必ず発行されるわけではありません。
アルバイトだから審査に落ちるわけではない
アルバイトという働き方だけで、すべてのクレジットカード審査に落ちるわけではありません。
カード会社は申し込み時に申告した職業や収入などの情報に加え、信用情報なども確認して審査します。
そのため、正社員ではないという理由だけで、カードを諦める必要はありません。
一方、「アルバイトならこのカードは審査が甘い」という保証もありません。
大切なのは、自分の状況に合うカードを選び、申し込み情報を正確に入力することです。
月収5万円でもカードを作れる？
「月収5万円しかないけれど、カードを作れる？」
と気になる人もいるでしょう。
しかし、一般的なクレジットカードについて、月収5万円以上なら必ず審査に通る、あるいは月収が少ないと必ず落ちるという共通基準はありません。
カード会社によって審査基準は異なり、個別の判断内容も公表されていません。
そのため、年収だけで審査結果を予測することは難しいと考えておきましょう。
勤続3か月でも申し込める？
アルバイトを始めて間もない人もいると思います。
例えば、大学に入学して初めてアルバイトを始めた人や、転職の途中でアルバイトをしている人です。
勤続年数は申し込み情報の一つですが、「3か月働けば審査に通る」といった保証はありません。
また、勤続期間が短いという理由だけで、すべてのカードに申し込めなくなるわけではありません。
今の勤務状況を正確に申告し、カード会社の審査を受けることになります。
アルバイトがクレジットカードを申し込む際に確認したい5つの項目
クレジットカード会社の具体的な審査基準は公表されていません。
そのため、審査を通過する裏技のような方法を探すより、申し込み前に基本事項を確認しておくことが大切です。
① 年収を正しく申告する
申し込み時には、現在の収入状況に合った年収を入力しましょう。
月収が毎月ほぼ同じなら、月収を12倍して年間の見込み額を計算する方法があります。
例えば、月8万円ほどアルバイト収入があるなら、単純計算では年間96万円です。
ただし、実際には勤務日数や時給が変わることがあります。
また、年の途中から働き始めた場合などは、申し込み画面が求める年収の定義に従って申告してください。
審査に通りたいからといって、実際より高い年収を記入するのは避けましょう。
② 勤務先の情報を正しく記入する
アルバイトでも勤務先の情報を求められる場合があります。
勤務先名や電話番号、勤続年数などは、現在の勤務状況に基づいて入力します。
例えば、飲食店でアルバイトをしている場合は、その勤務先について案内された情報を入力しましょう。
派遣会社に登録して働いている場合などは、申し込み画面の指示に従い、雇用元と就業先を区別する必要があることもあります。
③ 他社借入やキャッシング希望額を確認する
クレジットカードには、買い物に使うショッピング枠と、現金を借りるキャッシング枠があります。
キャッシングを利用する予定がないなら、必要以上に希望枠を設定する必要はありません。
ただし、キャッシング枠を0円にすれば必ず審査に通りやすくなる、と断定することはできません。
キャッシングには貸金業法に基づく審査も関係するため、必要性を考えて申し込むことが大切です。
④ 過去の支払い遅延に注意する
カード会社は申し込み時に信用情報を確認することがあります。
信用情報には、クレジットカードやローンなどの契約内容、支払い状況などが登録されています。
過去に支払いを延滞したことがある場合、審査に影響する可能性があります。
例えば、スマートフォン端末の分割払いが信用情報機関に登録されている場合、その分割代金の延滞が記録されることがあります。
ただし、スマートフォンの通信料金を遅延しただけで、必ず信用情報に延滞記録が登録されるわけではありません。
端末の分割代金と通信サービス料金は区別して考える必要があります。
⑤ 申し込み内容の入力ミスを防ぐ
意外と気を付けたいのが、氏名や住所、勤務先情報などの入力間違いです。
例えば、引っ越し前の住所を入力したり、電話番号を間違えたりすると、本人確認に時間がかかる場合があります。
急いでカードを作りたい場合ほど、入力ミスは避けたいところです。
申し込みを確定する前に、もう一度内容を確認しましょう。
アルバイトのクレジットカード申し込みで年収はどう書く？
アルバイトの人が迷いやすいのが、年収欄の記入方法です。
正社員と違い、毎月の収入が変動する人も多いと思います。
アルバイト収入は年収に含める
アルバイトで受け取る給与は、年収の対象になります。
複数のアルバイトを掛け持ちしている場合は、申し込み画面の案内に従って、対象となる収入を合計します。
例えば、次のようなケースです。
| アルバイト | 月収 |
|---|---|
| 飲食店 | 6万円 |
| スーパー | 3万円 |
| 月収合計 | 9万円 |
| 年収換算 | 108万円 |
※毎月同額の給与を1年間受け取ると仮定した単純計算です。
実際には勤務期間や月ごとの給与が異なるため、申し込み時点の状況に合わせて入力してください。
学生の仕送りは年収に含める？
大学生などの場合は、親からの仕送りを受けていることもあります。
しかし、アルバイト給与と仕送りは同じものではありません。
年収欄が給与などの本人収入を求めている場合、仕送りを勝手に給与収入へ加えるべきではありません。
カード会社によっては、学生向けの申し込み画面で生活費や世帯状況などを別に確認する場合があります。
その場合は、求められた項目に従って回答しましょう。
【関連記事】学生のクレジットカード申し込みで年収はこう書く
収入が少ないからといって虚偽申告しない
カード会社は所定の方法で審査を行います。
そのため、年収を多く書けば必ず有利になるわけではありません。
また、実際と異なる勤務先や雇用形態を申告するのも避けるべきです。
アルバイトならアルバイト、学生なら学生として、現在の状況に合った情報を入力しましょう。
アルバイト・フリーター向けのクレジットカード3選
アルバイトの人がクレジットカードを選ぶ場合、審査に通りやすいという噂だけで決めるのはおすすめできません。
まずは、年会費やポイント還元率、利用する店舗、カードを受け取るまでの日数を比較しましょう。
今回は、アルバイトの人も申し込み条件を確認しやすい年会費無料カードを3枚紹介します。
| カード | 年会費 | 基本還元率 | 主な特徴 |
|---|---|---|---|
| エポスカードVisa | 永年無料 | 0.5％ | 最短当日の店舗受け取り |
| 楽天カード | 永年無料 | 1.0％ | 楽天ポイントを貯めやすい |
| リクルートカード | 永年無料 | 1.2％ | 通常利用の基本還元率が高い |
※各カードとも申し込みには審査があります。基本還元率は通常の対象ショッピングの目安です。
エポスカード｜アルバイトでも申し込めて最短当日受け取りに対応
エポスカードVisaは、年会費永年無料のクレジットカードです。
申し込み条件は、日本国内在住の満18歳以上で、高校生を除く人です。
正社員であることを必須条件としていないため、アルバイトやフリーターでも申し込み対象になります。
ただし、発行には所定の審査があります。
エポスカードのメリット
- 年会費永年無料
- Visaブランドのカード
- 対象カードなら最短当日の店頭受け取りに対応
- Visaのタッチ決済に対応
- ETCカードも年会費・発行手数料無料
- 対象店舗で使える優待サービスがある
特に、最短当日の店舗受け取りは特徴的です。
例えば、アルバイトの給与を受け取る銀行口座を用意したあと、旅行や買い物でクレジットカードが必要になる場合もあるでしょう。
一般的な郵送カードでは、申し込み当日に実物カードを受け取れません。
一方、エポスカードなら、対象カードについてWeb申し込み後に審査が完了し、カードセンターの営業時間内であれば最短当日に受け取れます。
エポスカードの審査は甘い？
エポスカードの審査基準は公表されていません。
そのため、アルバイトなら審査に通りやすいと断定することはできません。
年齢などの申し込み条件を満たしていても、審査結果によっては発行されない場合があります。
また、急いでカードを必要としていても、審査を省略して発行されるわけではありません。
エポスカードの弱点
基本ポイント還元率は0.5％です。
楽天カードの基本1％やリクルートカードの基本1.2％と比べると、通常利用のポイント還元率は低めです。
そのため、カードを急いでおらず、普段の買い物で多くポイントを貯めたい人には、別のカードが向いている場合もあります。
エポスカードは、年会費無料・店舗受け取り・優待・ETCカードなどを重視する人に向いています。
エポスカードの申し込みはこちら
アルバイト・フリーターでも、所定の申し込み条件を満たしていればエポスカードへ申し込めます。
カードの発行には審査がありますが、対象カードなら最短当日の店舗受け取りに対応しています。
※アフィリエイト広告です。申し込みには所定の審査があります。当日受け取りを保証するものではありません。
【関連記事】エポスカード即日発行はできる？申し込みから当日受け取りまで完全ガイド
楽天カード｜普段の買い物で楽天ポイントを貯めたい人向け
楽天カードも、年会費永年無料で利用できるクレジットカードです。
通常の対象ショッピングでは、基本1％の楽天ポイントが貯まります。
楽天市場をよく利用する人や、楽天ポイントを普段の買い物で使う人に向いています。
楽天カードのメリット
- 年会費永年無料
- 基本1％還元
- 楽天ポイントを貯めて使いやすい
- 国際ブランドを選べる
- 楽天市場などで活用しやすい
アルバイト収入を中心に生活している人でも、毎月の買い物でポイントを貯められるのはメリットです。
ただし、公共料金など一部の支払いでは還元率が異なります。
また、楽天カードは通常、実物カードを申し込み当日に受け取れません。
今日中にカードが必要な人は、受け取り方法も比較しておきましょう。
【関連記事】楽天カードは即日発行できる？何日で届く？今日カードが必要な人の対処法
リクルートカード｜基本1.2％還元を重視する人向け
リクルートカードは、年会費永年無料で基本1.2％還元のクレジットカードです。
今回紹介する3枚の中では、通常利用の基本還元率が高いことが特徴です。
例えば、毎月3万円を通常のポイント対象ショッピングで利用した場合、年間36万円になります。
単純計算では、年間4,320ポイント相当です。
リクルートカードのメリット
- 年会費永年無料
- 基本1.2％還元
- Visa・Mastercard・JCBから選べる
- Pontaポイントやdポイントへの交換に対応
- 対象の公共料金などでもポイントを貯められる
ただし、ポイント還元率や付与対象には条件があります。
また、カードを申し込み当日に店舗で受け取れる仕組みはありません。
そのため、すぐに実物カードが必要な人より、普段の買い物でポイントを貯めたい人に向いています。
【関連記事】リクルートカードとエポスカードはどっちがお得？還元率・特典・即日発行を徹底比較
アルバイトのクレジットカード審査で落ちる原因は？
クレジットカードの審査に落ちた場合でも、カード会社は個別の審査理由を原則公開していません。
そのため、収入や勤続年数だけで原因を断定することはできません。
ただし、申し込み前に確認したい事項はあります。
申込情報に誤りがある
氏名や住所、勤務先などの情報に誤りがあると、確認に時間がかかる場合があります。
審査落ちの理由だと断定することはできませんが、正確な情報を入力することが基本です。
信用情報に延滞などの記録がある
クレジットカードやローンなどの支払い状況は、信用情報機関に登録されることがあります。
過去に延滞などがあった場合は、審査に影響する可能性があります。
ただし、どの程度影響するかはカード会社によって異なります。
短期間に何枚も申し込んでいる
クレジットカードの申し込み情報は、信用情報機関に一定期間登録されます。
短期間に多くのカードを申し込んだ場合、カード会社が審査の判断材料として確認する可能性があります。
ただし、何件申し込んだら必ず落ちるという共通基準はありません。
キャッシング希望額が大きい
キャッシング枠を希望する場合、ショッピング利用とは別の審査が関係します。
現金を借りる予定がない人は、無理にキャッシング枠を希望する必要はありません。
ただし、キャッシング枠を0円にするだけで審査通過を保証できるわけではありません。
クレジットカードの審査に落ちたらどうすればいい？
もしカードの審査に落ちてしまった場合は、すぐに別のカードへ何枚も申し込むのではなく、現在の状況を確認しましょう。
まず申し込み内容を振り返る
年収や勤務先、住所、電話番号などに入力ミスがなかったか確認します。
ただし、カード会社は審査結果の詳しい理由を公表していないため、入力ミスが原因だったと断定はできません。
信用情報を確認する方法もある
過去の支払い状況が気になる場合は、CICなどの信用情報機関へ本人開示を請求する方法があります。
信用情報には、クレジットカードや分割払いなどの契約・支払い状況が登録されています。
ただし、信用情報を確認しても、カード会社の審査理由がすべて分かるわけではありません。
【関連記事】クレヒスとは？CICで重視される項目と入金状況記号の意味を解説
再申し込みは何か月待つべき？
「審査に落ちたら3か月待てばいい」と聞いたことがある人もいるでしょう。
しかし、3か月待てば審査に通ると保証されているわけではありません。
CICでは、クレジットカードなどの申し込み情報は照会日から6か月間保有されると案内しています。
そのため、短期間での申し込みが気になる場合は、一定期間を空けてから検討する方法があります。
ただし、期間を空けること自体が審査通過の条件ではありません。
アルバイトでもエポスカードを即日発行できる？
エポスカードは、対象カードなら最短当日の店舗受け取りに対応しています。
アルバイトやフリーターでも申し込み条件を満たしていれば申込対象になるため、急いで実物カードを必要としている人には候補になります。
ただし、申し込んだ全員が当日受け取れるわけではありません。
エポスカードを当日受け取る流れ
基本的な流れはこちらです。
- エポスカードのWeb申し込みページへアクセスする。
- 必要事項を正確に入力する。
- 受け取り方法で対象店舗を選ぶ。
- 審査結果の案内を確認する。
- 本人確認書類などを持ってカードセンターへ向かう。
- 店頭で所定の手続きを行いカードを受け取る。
申し込み時間や審査状況、店舗の営業時間によっては翌日以降の受け取りになります。
また、受け取りに必要な本人確認書類についても、公式サイトの案内を確認してください。
アルバイトでも店頭でカードを受け取れる？
所定の審査を通過し、店頭受け取りの条件を満たせば、アルバイトでもカードを受け取ることができます。
ただし、エポスカードの審査が甘いという意味ではありません。
また、年収の申告や勤務先の入力について、アルバイトだからといって特別な虚偽の申告をする必要はありません。
エポスカードを今日中に作るなら
旅行や買い物で今日中に実物カードが必要な場合は、まず受け取り可能なエポスカードセンターを確認しましょう。
Webで申し込み、審査結果の案内を確認してから店舗へ行くのが基本です。
※アフィリエイト広告です。最短当日の受け取りには条件があり、必ず発行されるわけではありません。
アルバイトが初めてクレジットカードを持つときの注意点
クレジットカードを作れたとしても、その後の使い方が重要です。
特に、毎月の給与が変動するアルバイトの場合は、支払額を管理することが大切になります。
利用可能枠いっぱいまで使わない
クレジットカードには利用可能枠があります。
例えば利用可能枠が20万円だったとしても、毎月20万円まで使ってよいという意味ではありません。
実際に支払える金額を考えて利用しましょう。
特にアルバイト収入は、シフトの増減によって月収が変わることがあります。
そのため、収入が多かった月を基準に使いすぎないことが大切です。
一括払いを基本にする
初めてクレジットカードを使うなら、一括払いを基本にすると分かりやすいでしょう。
リボ払いには所定の手数料がかかります。
毎月の支払額が少なく見えても、利用残高が増えると返済期間が長くなる場合があります。
支払い方法の仕組みを理解してから利用してください。
支払日と引き落とし口座を確認する
クレジットカードの利用代金は、後日まとめて引き落とされます。
そのため、カードで買い物した時点では銀行口座の残高が減らない場合があります。
アルバイトの給料日とカードの引き落とし日を確認し、支払いに必要なお金を残しておきましょう。
公式アプリで利用額を確認する
カードを発行したら、公式アプリや会員サイトへ登録しておくと便利です。
エポスカードならエポスアプリ、楽天カードなら楽天カードアプリなどがあります。
利用額や請求額を確認し、使いすぎていないかチェックしましょう。
アルバイトのクレジットカードについてよくある質問
Q. アルバイトでもクレジットカードは作れますか？
A. はい。カード会社の申し込み条件を満たしていれば、アルバイトやフリーターでも申し込めます。ただし、カード発行には所定の審査があります。
Q. アルバイトの月収5万円でも申し込めますか？
A. カード会社の条件を満たしていれば申し込みできる場合があります。ただし、月収5万円で必ず審査に通るという基準はありません。
Q. 勤続1か月でもクレジットカードは作れますか？
A. 勤続期間が短い場合でも申し込み条件を満たしていれば申込可能なカードがあります。ただし、審査結果はカード会社の判断によります。
Q. アルバイトの年収はどう書けばいいですか？
A. 申し込み画面が求める年収の定義に従い、現在の給与状況を正確に入力してください。毎月同額の収入なら月収を12倍して概算する方法がありますが、勤務期間や収入の変動も考慮しましょう。
Q. 掛け持ちアルバイトの年収は合計していいですか？
A. 原則として、申し込み画面の案内に従い、対象となる給与収入を合計します。勤務先の入力方法についてはカード会社の指示を確認してください。
Q. フリーターでもエポスカードを申し込めますか？
A. はい。エポスカードは日本国内在住の満18歳以上で、高校生を除く人を申し込み対象としており、正社員であることを必須条件とはしていません。ただし、発行には審査があります。
Q. エポスカードの審査はアルバイトに甘いですか？
A. 審査基準は公表されていないため、甘いとは断定できません。申し込み資格を確認し、年収や勤務先などを正しく申告することが大切です。
Q. アルバイトでもクレジットカードの即日発行はできますか？
A. エポスカードなど、店舗での即日受け取りに対応するカードがあります。ただし、審査や店舗営業時間などの条件があり、必ず当日受け取れるわけではありません。
Q. キャッシング枠を0円にすれば審査に通りますか？
A. 0円にすれば審査に通るという保証はありません。現金を借りる予定がない場合は、必要のないキャッシング枠を希望しない方法が考えられます。
Q. アルバイトの勤務先へ確認電話は来ますか？
A. 申し込み内容などによっては、勤務先へ確認の電話が行われる場合があります。ただし、すべての申し込みで必ず電話があるわけではありません。
Q. 審査に落ちたら3か月後に再申し込みできますか？
A. 再申し込み自体はカード会社の条件によりますが、3か月空ければ審査に通るという保証はありません。信用情報機関に申し込み情報が一定期間登録されることも考慮し、状況を確認してから検討しましょう。
まとめ｜アルバイトでも申し込めるカードを正しく選ぼう
以上、アルバイトやフリーターでもクレジットカードを作れるのか、審査の注意点やおすすめカードについてのお話でした。
クレジットカードは、正社員でなければ作れないものではありません。
カード会社の申し込み条件を満たしていれば、アルバイトやフリーターでも申し込めます。
ただし、カードの審査基準は公表されていないため、月収や勤続年数だけで審査結果を判断することはできません。
申し込みでは、年収や勤務先などを正確に入力し、無理のない利用を考えることが大切です。
今回紹介したカードは、次のように使い分けられます。
- エポスカード：年会費無料・最短当日の店舗受け取りを重視
- 楽天カード：楽天ポイントを普段から貯めたい
- リクルートカード：基本1.2％還元を重視
アルバイトだからといってクレジットカードを諦める必要はありません。自分の使い方と申し込み条件を確認し、必要な1枚を選びましょう。
アルバイトでも申し込める年会費無料のエポスカード
エポスカードVisaは、年会費永年無料のクレジットカードです。
日本国内在住の満18歳以上で、高校生を除く人が申し込み対象です。
また、対象カードなら最短当日の店舗受け取りにも対応しています。
旅行や買い物などで急いでカードが必要になった場合は、申し込み条件を確認してみてください。
※アフィリエイト広告です。カード発行には所定の審査があります。当日受け取りを保証するものではありません。