クレジットカードを使った家計管理を考え始めると、必ず一度は出てくるのがこの疑問です。
「家族カードって作ったほうがいいの？」「本人カードだけじゃダメなの？」
結論から言うと、家族カードは“向いている家庭”と“向いていない家庭”がはっきり分かれます。
便利だから作る。なんとなく得そうだから作る。
この判断をすると、あとでモヤっとしやすくなります。
この記事のもくじ
そもそも家族カードって何？
家族カードは、本人カードと同じ口座から引き落とされる追加カードです。
・支払いは1つの口座に集約
・明細はまとめて確認できる
・ポイントも合算される
この特徴だけを見ると、家計管理に向いていそうに見えますよね。
でも、ここに落とし穴もあります。
家族カードのメリット
まずは、家族カードの良い点から整理します。
メリット① 家計の見える化がしやすい
家族カード最大のメリットはこれです。
・誰が
・何に
・いくら使ったか
明細を見れば一目で分かります。
生活費を家族カードにまとめると、
家計全体の流れがかなり把握しやすくなります。
メリット② 支払いとポイントを一本化できる
家族カードは、本人カードと同じポイントプログラムが使えます。
・ポイントが分散しない
・管理がシンプル
ポイント目的ではなくても、管理の手間が減るのは大きなメリットです。
メリット③ 年会費がかからないことが多い
多くのカードでは、家族カードは年会費無料、もしくは割安です。
追加コストをかけずにカードを持たせられるのは、家計的には助かります。
家族カードの注意点（ここが重要）
ここからが本題です。
家族カードは便利ですが、使い方を間違えると家計トラブルの原因になります。
注意点① 「誰がいくら使ったか」で揉めやすい
明細が見える。
これはメリットでもあり、デメリットでもあります。
・使いすぎていないか
・これは生活費？それとも個人支出？
この線引きが曖昧だと、あとから不満が出やすくなります。
注意点② 使いすぎの歯止めが弱い
家族カードは、本人カードと同じ利用枠を使います。
つまり、使いすぎても本人に請求が来る。
上限やルールを決めていないと、「知らないうちに使われていた」という状態になりがちです。
注意点③ 家計の主導権が偏りやすい
家族カードは、基本的に本人カードの名義人が管理者です。
・明細を見る
・支払いを管理する
・ルールを決める
これが一方的になると、「管理されている感じ」が出てしまいます。
【関連記事】楽天カードと家族カード【口座分ける方法】引き落とし口座を別々にしたいなら
家族カードが向いている家庭
ここで整理します。
家族カードが向いているのはこんな家庭
・生活費をまとめて管理したい
・支出の目的を共有できている
・お金の話ができる関係
・使いすぎ防止のルールを決められる
特に「生活費専用として割り切って使う」
この前提がある家庭は、相性がいいです。
家族カードが向いていない家庭
逆に、次に当てはまる場合は要注意です。
向いていないケース
・個人支出を見られたくない
・使った金額に敏感
・お金の話で揉めやすい
・ルールを決めるのが苦手
この場合は、無理に家族カードを使わず、役割分担型のほうがうまくいきます。
【関連記事】家族カードでいいの？自分名義のクレジットカードを持つ5つのメリット
家族カードおすすめの使い方
家族カードを使うなら、この形が一番トラブルが少ないです。
① 家族カードは「生活費専用」にする
・食費
・日用品
・光熱費
・子ども関連
ここだけに限定します。
② 個人の支出は本人カードで払う
・趣味
・交際費
・自分だけの買い物
ここを混ぜない。
これが一番大事です。
③ 月の上限と確認タイミングを決める
・生活費は月◯万円まで
・明細は月1回一緒に見る
この2つを決めるだけで、不満はかなり減ります。
家族カードは「万能」ではない
最後に大事なことを。
家族カードは
便利な道具ですが、
必須の道具ではありません。
・夫婦それぞれのカード
・役割分担
・共通口座＋本人カード
これでも家計管理は十分できます。
「使ったほうが得」ではなく、「自分たちに合っているか」。
この視点で判断するのが、管理人的に一番おすすめです。
家族カードは“合う家庭だけ”使えばいい
以上、家族カードは本当に必要？メリットと注意点を冷静に考えてみる...というお話でした。
最後にもう一度かんたんにまとめると
・家族カードは管理がラク
・でもルールなしだと揉めやすい
・生活費専用で使うのが基本
・合わなければ無理に使わない
クレジットカードは、家計を楽にするための道具です。
家族カードを使うかどうかも、「お得かどうか」ではなく、「家計が穏やかに回るかどうか」で決めてください。
