「クレジットカードを使いすぎてしまう」、「ポイントは貯まっているのに、なぜかお金が残らない」
あなたも一度はこんな悩みを感じたことがあるかもしれませんね。
その原因、実は収入やカードの還元率ではないかもしれません。
結論から言うと、欲しくないものにお金を使っている限り、家計は楽になりません。
「欲しいもの」には2種類ある
まず前提として知っておいてほしいのが、欲しいものには2種類あるという考え方です。
本当に欲しいもの
・自分の生活を楽にする
・長く満足感が続く
・「買ってよかった」と後から思える
欲しいと思わされているもの
・SNSや広告で見た
・ポイントがもらえるから
・期間限定、今だけに弱い
クレジットカードは便利な反面、この「欲しいと思わされているもの」を買いやすくする道具でもあります。
欲しくないものを買うと、なぜ「高くつく」のか
このコラムの核心はここです。
欲しくないものを欲しがると、失うのはお金だけではありません。
① お金が減る（当たり前だけど一番重い）
「ポイント◯倍だから実質お得」
「クレカ払いだから今は痛くない」
こうした理由で買ったもの、後から振り返ると 別にいらなかった こと、ありませんか？
欲しくないものに使ったお金は、
・貯金
・固定費の見直し
・本当に欲しい体験
こうした“家計を良くする使い道”を奪っていきます。
② 時間を失う（クレカは特に見えにくい）
クレジットカードは現金よりも、「時間を失っている感覚」が弱くなります。
でも本質は同じで、無駄遣い＝自分の労働時間を捨てているということ。
1万円の無駄遣いは、その1万円を稼ぐために使った時間も一緒に消えています。
③ 家計管理のモチベーションが削られる
家計簿をつけても、ポイントを貯めても、結局いらないものを買っていたら意味がありません。
するとどうなるか。
「どうせ管理してもムダ」、「節約ってしんどい」
こうして 家計改善そのものを諦めてしまう人が多いです。
④ 永遠に満たされない
これが一番厄介です。
・次はもっと良い商品
・次はもっと高還元のカード
・次はもっとお得なキャンペーン
このループに入ると、どれだけポイントを貯めても、満足感は続きません。
なぜクレカ利用で無駄遣いが増えやすいのか
理由はシンプルです。
・現金が減る感覚がない
・ポイントが「得した気分」を作る
・分割や後払いで判断が甘くなる
クレジットカード自体が悪いわけではありません。
「欲しくないもの」と組み合わさると危険なだけです。
欲しくないものを減らす3つの考え方（カード利用編）
① ポイントを理由に買わない
ポイントは「買う理由」ではなく、「買った結果もらえるオマケ」です。
ポイント目当ての買い物は、ほぼ確実に家計を悪化させます。
② 感情が動いているときは決済しない
・疲れている
・ストレスが溜まっている
・不安になっている
この状態でのカード決済は要注意です。
一晩寝かせるだけで、「やっぱりいらないな」となることは本当に多いです。
③ すでに持っているものを確認する
カード明細を見て、「これ、最近使ってないな」と思う支出、ありませんか？
・サブスク
・使っていないサービス
・なんとなく続けている支払い
ここを見直すだけで、無理な節約をしなくても家計は楽になります。
カードは「使い方」で天使にも悪魔にもなる
クレジットカードは、
・支払いをまとめられる
・ポイントが貯まる
・家計管理がしやすい
とても優秀な道具です。
でも、欲しくないものを買うクセがある状態で使うと、家計を静かに壊していきます。
まとめ
以上、欲しくないものを欲しがると、家計はいつまでもラクにならない...というお話でした。
最後にもう一度まとめてみると
・欲しいものには2種類ある
・欲しくないものに使うお金は、人生コストが高い
・ポイントや還元率より「買わない判断」が大事
・カードは目的を決めて使う
クレジットカードで家計を良くしたいなら、まずやるべきは カードを増やすことではありません。
「欲しくないものを減らすこと」
ここから始めると、貯金もポイントも、自然と残るようになります。