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年収3分の1ルールは銀行カードローンには適用外?審査の真実

こんにちは、管理人です。
今日は、ちょっとドキッとするお金の話をしたいと思います。
実は先日、ある衝撃的な事実を知ったんです。
それは銀行カードローンの審査に関することなんですが...。

銀行のカードローンに注意

さて、今回は銀行カードローンの審査について、以下の5つのポイントでお話しします。

・え?銀行カードローンは年収3分の1ルール対象外?
・銀行カードローン審査の3つの重要ポイント
・審査落ちの意外な理由とは?
・審査を通りやすくする3つの秘策
・借りすぎ注意!自己責任の落とし穴

それでは、詳しく見ていきましょう。

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え?銀行カードローンは年収3分の1ルール対象外?

皆さん、「総量規制」って聞いたことありますか?
これ、簡単に言うと「年収の3分の1を超えてお金を貸しちゃダメ」っていう法律なんです。

でもね、驚くべきことに、この規制は銀行カードローンには適用されないんです。
えっ、なぜ?って思いますよね。

実は、この規制は貸金業者向けのルールなんです。
銀行は貸金業者じゃないから、法律上はこの規制の対象外なんです。

ただ、安心しちゃいけません。
最近の銀行は自主規制で、やっぱり年収の3分の1以上は貸さない傾向にあるんです。
結局のところ、銀行だからって審査が甘いわけじゃないんですね。

 

銀行カードローン審査の3つの重要ポイント

じゃあ、銀行カードローンの審査って何を見られるんでしょうか?
大きく分けて3つのポイントがあります。

1つ目は「本人の属性」。

これは簡単に言うと、あなたの個人情報です。
年齢や職業、勤続年数なんかが含まれます。

特に重要なのが勤続年数。
給料の額より、長く同じ会社で働いているかどうかの方が重視されるんです。
安定してるってことですからね。

2つ目は「信用情報」。
これ、結構厄介なんです。
過去のローンやクレジットカードの利用履歴、延滞歴なんかが全部記録されているんです。

特に怖いのが、債務整理や長期延滞の記録。
これがあると、審査に通る可能性がグッと下がっちゃいます。

【関連記事】クレヒスとは?CICで重視される項目と入金状況記号の意味を解説

3つ目は「借入れ状況」。
他の金融機関からどれくらい借りてるか、っていうことです。
借入れの件数や金額が多いと、やっぱり不利になっちゃいます。

審査を待つ男性

審査落ちの意外な理由とは?

審査に落ちる理由って、意外なところにあったりするんです。
例えば、スマホの分割払いの支払いが遅れたり。
これ、意外と多いんですよ。

あとは、勤続年数が1年未満だったり。
これ、私も驚いたんですが、1年未満だと審査に通りにくくなるんです。

収入が少なかったり、バイトや派遣社員だったりするのも不利。
安定した収入がないと、やっぱり銀行も心配になっちゃうんでしょうね。

それから、3社以上から借りてる人。
これ、多重債務者の予備軍って見られちゃうんです。
怖いですよね。

 

審査を通りやすくする3つの秘策

じゃあ、どうすれば審査に通りやすくなるのか?
ここで3つの秘策をお教えしましょう。

1つ目は、借入れの希望額を最小限にすること。
欲張らないことが大切です。
必要最低限の金額に抑えましょう。

2つ目は、借入れ先を1〜2社に絞ること。
多くの会社に申し込むと、それだけで信用度が下がっちゃうんです。

3つ目は、絶対に嘘をつかないこと。
これ、本当に大切です。
嘘がバレると、最悪の場合は犯罪になっちゃいます。

 

借りすぎ注意!自己責任の落とし穴

ここまで読んで、「えっ、じゃあ銀行カードローンって簡単に借りられるの?」って思った人もいるかもしれません。
でも、ちょっと待ってください。

確かに、銀行カードローンは総量規制の対象外です。
でも、だからといって安易に借りるのは超危険です。

銀行だって、きちんと審査をします。
そして何より、借りたお金は必ず返さなきゃいけないんです。

私たち自身が、自分の収入と相談して、返せる金額を見極める必要があります。
これ、とっても大切なことなんです。

銀行カードローンのまとめ

カードローンの入力

いかがでしたか?
銀行カードローンの審査の裏側、少し見えてきましたか?

確かに、銀行カードローンは総量規制の対象外。
でも、だからといって簡単に借りられるわけじゃないんです。

審査はしっかりされているし、自主規制で年収の3分の1以上は貸さない傾向にあります。
そして何より、借りたお金は自己責任で返さなきゃいけないんです。

お金を借りるときは、本当に必要かどうか、しっかり考えることが大切です。
そして、もちろん返済計画もしっかり立ててからが重要ですね。

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