こんにちは、管理人です。今日は、クレジットカードが作れない理由と対策について、私の経験も交えながらお話ししていきたいと思います。
最近、息子の友達が大学生になって初めてクレジットカードを作ろうとしたんですが、なんと審査に落ちてしまったそうです。
「え？なんで？」って感じでしたよね。そこで、クレジットカードが作れない理由について、じっくり調べてみました。
みなさんも、「なんでクレジットカードが作れないの？」って思ったことありませんか？今回は、その驚くべき理由と対策について、わかりやすくお伝えしていきます。
それでは、クレジットカードが作れない主な理由を見ていきましょう。
・年齢や年収が基準を満たしていない
・申し込み内容に不備がある
・在籍確認ができない
・多重申し込みをしている
・短期間でカードの作成と解約を繰り返している
・支払いの延滞がある
・借入残高が返済能力を超えている
・クレジットカードの利用実績がない
どうでしょうか？意外な理由もあったのではないでしょうか。それでは、一つずつ詳しく見ていきましょう。
1. 年齢や年収が基準を満たしていない
これが、息子のお友達のケースだったんです。大学生で、アルバイト収入しかなかったので、年収の基準を満たしていなかったんですね。
年会費無料の一般カードなら、18歳以上であれば申し込めることが多いんですが、ゴールドカードなどの上位カードだと、年収条件がついていることが多いんです。
「え？じゃあ、学生はクレジットカード作れないの？」って思われるかもしれません。でも、大丈夫です。学生専用のカードもありますし、年会費無料の一般カードなら作れる可能性が高いですよ。
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2. 申し込み内容に不備がある
これ、けっこうありがちなんです。私も、引っ越したばかりのときに古い住所を書いちゃって、審査に時間がかかったことがありました。
申し込みの際は、本当に細かいところまでチェックしてくださいね。特に、氏名や住所、電話番号なんかは間違いやすいので要注意です。
3. 在籍確認ができない
これ、意外と知られていないんですが、カード会社って申込者の勤務先に電話をかけることがあるんです。在籍確認っていうやつですね。
私の息子が、アルバイト先の電話番号を間違えて書いちゃって、在籍確認ができなかったことがありました。びっくりです！電話番号は本当に注意して書かないといけませんね。
4. 多重申し込みをしている
「一つのカード会社に落ちたから、他のところにもたくさん申し込んじゃおう！」ってことありませんか？
実は、これがダメなんです。カード会社からすると、「お金に困ってるのかな？」って思われちゃうんですね。多重債務のリスクが高いと判断されてしまうんです。
私の友人が、一度に5社くらいのカードに申し込んで、全部落ちちゃったって話を聞いたことがあります。やっぱり、一社ずつ慎重に申し込むのが一番いいみたいですね。
5. 短期間でカードの作成と解約を繰り返している
これ、私も気をつけないとなって思いました。カード会社って、新規入会のキャンペーンをよくやってますよね。ポイントがたくさんもらえたり、お得な特典があったり。
でも、そういうのを目当てに短期間でカードを作っては解約、ってのを繰り返すと、カード会社に「この人は長く使ってくれない」って思われちゃうんです。
私の知り合いで、毎年違うカードを作っては解約を繰り返している人がいるんですが、最近はなかなかカードが作れなくなってきたって言ってました。やっぱり、長く使う気持ちで作るのが大事みたいですね。
6. 支払いの延滞がある
これは、本当に気をつけないといけないポイントです。クレジットカードやローンの支払いを延滞すると、個人信用情報機関に記録が残っちゃうんです。
私の同僚が、一度だけ支払いを忘れちゃって、その後しばらくクレジットカードが作れなくなったって話を聞いたことがあります。ちょっとしたうっかりが、大きな影響を及ぼすこともあるんですね。
7. 借入残高が返済能力を超えている
これ、意外と多いんですよ。クレジットカードって、使いすぎちゃうと借金になっちゃいますからね。
私の友人で、複数のカードを持っていて、結構な額の借入があった人がいたんです。新しくカードを作ろうとしたら、「借入残高が多すぎる」って理由で断られちゃったそうです。
やっぱり、収入に見合った利用をするのが大事なんでしょうね。
8. クレジットカードの利用実績がない
これ、ちょっと意外かもしれません。でも、カード会社からすると、利用実績がないと、その人の返済能力を判断できないんです。
私の妻が、長年クレジットカードを持たずに生活していたんですが、久しぶりに作ろうとしたら、「利用実績がない」って理由で断られちゃったんです。
でも、これは徐々に実績を作っていけば大丈夫です。デビットカードやプリペイドカードから始めるのも一つの手かもしれませんね。
さて、ここまでクレジットカードが作れない理由を見てきましたが、じゃあどうすればいいのか？って思いますよね。
対策としては、まずは自分の信用情報をチェックすることをおすすめします。CICやJICC、全国銀行個人信用情報センターで、自分の信用情報を確認できます。
もし借入がある場合は、コツコツ返済していくことが大切です。私も、若い頃にちょっとした借金をしたことがあるんですが、計画的に返済していったら、信用度が上がっていきました。
そして、クレジットカードが作れない場合は、デビットカードやプリペイドカードを使うのも一つの手段です。これらのカードは審査なしで作れることが多いので、利用実績を作るにはぴったりです。
最後に、クレジットカードは便利な反面、使いすぎると危険なツールでもあります。私たち家族も、クレジットカードは計画的に、賢く使うように心がけています。
みなさんも、自分にあったカードを選んで、賢く使っていってくださいね。