こんにちは、管理人です。
今日は、ちょっとドキッとするお金の話をしたいと思います。
実は先日、ある衝撃的な事実を知ったんです。
それは銀行カードローンの審査に関することなんですが...。
さて、今回は銀行カードローンの審査について、以下の5つのポイントでお話しします。
・え？銀行カードローンは年収3分の1ルール対象外？
・銀行カードローン審査の3つの重要ポイント
・審査落ちの意外な理由とは？
・審査を通りやすくする3つの秘策
・借りすぎ注意！自己責任の落とし穴
それでは、詳しく見ていきましょう。
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え？銀行カードローンは年収3分の1ルール対象外？
皆さん、「総量規制」って聞いたことありますか？
これ、簡単に言うと「年収の3分の1を超えてお金を貸しちゃダメ」っていう法律なんです。
でもね、驚くべきことに、この規制は銀行カードローンには適用されないんです。
えっ、なぜ？って思いますよね。
実は、この規制は貸金業者向けのルールなんです。
銀行は貸金業者じゃないから、法律上はこの規制の対象外なんです。
ただ、安心しちゃいけません。
最近の銀行は自主規制で、やっぱり年収の3分の1以上は貸さない傾向にあるんです。
結局のところ、銀行だからって審査が甘いわけじゃないんですね。
銀行カードローン審査の3つの重要ポイント
じゃあ、銀行カードローンの審査って何を見られるんでしょうか？
大きく分けて3つのポイントがあります。
1つ目は「本人の属性」。
これは簡単に言うと、あなたの個人情報です。
年齢や職業、勤続年数なんかが含まれます。
特に重要なのが勤続年数。
給料の額より、長く同じ会社で働いているかどうかの方が重視されるんです。
安定してるってことですからね。
2つ目は「信用情報」。
これ、結構厄介なんです。
過去のローンやクレジットカードの利用履歴、延滞歴なんかが全部記録されているんです。
特に怖いのが、債務整理や長期延滞の記録。
これがあると、審査に通る可能性がグッと下がっちゃいます。
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3つ目は「借入れ状況」。
他の金融機関からどれくらい借りてるか、っていうことです。
借入れの件数や金額が多いと、やっぱり不利になっちゃいます。
審査落ちの意外な理由とは？
審査に落ちる理由って、意外なところにあったりするんです。
例えば、スマホの分割払いの支払いが遅れたり。
これ、意外と多いんですよ。
あとは、勤続年数が1年未満だったり。
これ、私も驚いたんですが、1年未満だと審査に通りにくくなるんです。
収入が少なかったり、バイトや派遣社員だったりするのも不利。
安定した収入がないと、やっぱり銀行も心配になっちゃうんでしょうね。
それから、3社以上から借りてる人。
これ、多重債務者の予備軍って見られちゃうんです。
怖いですよね。
審査を通りやすくする3つの秘策
じゃあ、どうすれば審査に通りやすくなるのか？
ここで3つの秘策をお教えしましょう。
1つ目は、借入れの希望額を最小限にすること。
欲張らないことが大切です。
必要最低限の金額に抑えましょう。
2つ目は、借入れ先を1〜2社に絞ること。
多くの会社に申し込むと、それだけで信用度が下がっちゃうんです。
3つ目は、絶対に嘘をつかないこと。
これ、本当に大切です。
嘘がバレると、最悪の場合は犯罪になっちゃいます。
借りすぎ注意！自己責任の落とし穴
ここまで読んで、「えっ、じゃあ銀行カードローンって簡単に借りられるの？」って思った人もいるかもしれません。
でも、ちょっと待ってください。
確かに、銀行カードローンは総量規制の対象外です。
でも、だからといって安易に借りるのは超危険です。
銀行だって、きちんと審査をします。
そして何より、借りたお金は必ず返さなきゃいけないんです。
私たち自身が、自分の収入と相談して、返せる金額を見極める必要があります。
これ、とっても大切なことなんです。
銀行カードローンのまとめ
いかがでしたか？
銀行カードローンの審査の裏側、少し見えてきましたか？
確かに、銀行カードローンは総量規制の対象外。
でも、だからといって簡単に借りられるわけじゃないんです。
審査はしっかりされているし、自主規制で年収の3分の1以上は貸さない傾向にあります。
そして何より、借りたお金は自己責任で返さなきゃいけないんです。
お金を借りるときは、本当に必要かどうか、しっかり考えることが大切です。
そして、もちろん返済計画もしっかり立ててからが重要ですね。
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